お金借りるアプリ15選！少額融資を審査なしで借りることは可能なのか？
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近年の日本では物価の上昇や少子高齢化・待機児童・貧困問題など、日々さまざまな問題が起こっています。
生活するだけでも厳しくなった日常のなかで「お金が今すぐ必要だけど友達には言いづらい」と悩んだ経験が誰しも一度はあるのではないでしょうか？
お金は、生きている間は必要不可欠なものです。
生活していると、急ぎで少額のお金が必要になることは誰にでも起こり得ます。
お金を用意する方法を知っておくだけでも、急な引っ越しや葬式など緊急でお金が必要になった際に必ず役に立つはずです。
この記事は少額のお金を手軽に借りられるアプリと、審査なしでお金は借りられるのかについて詳しく解説していきます。
この記事のポイント
・すぐお金を借りる方法がわかる
・自分にあったお金の借り方がわかる
・お金を借りることについての知識がつく
【お金借りるアプリ】消費者金融は少額融資も積極的に融資している
「少額でもいいから、いますぐ審査なしでお金を借りたい」そう思った経験はありませんか？
実際には審査なしでお金は借りられませんが、アプリのサービスが充実している大手消費者金融なら少額融資に積極的です。
ここからはアプリでお金を借りられるおすすめの消費者金融を4社ピックアップし、それぞれの特徴について詳しく解説していきます。
プロミスのアプリローンなら最短3分で審査回答！10万円以内の少額融資も利用できる
プロミスは18歳（定時制学生や高等専門学生を除く）から申し込めるカードローンで、審査結果も最短3分（※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます）で届きます。
SMBCモビットやアイフルよりも、利用できる人の年齢層が広いのが特徴です。
また、プロミスの貸付金利は他社大手消費者金融より年0.2％低い年17.8％で設定されているため、少額のお金をすぐに借りたい人に向いています。
ちなみに、プロミスには初回利用者限定で利用できる「30日間無利息サービス」や「Ｖポイント制度」があります。
プロミスのVポイント制度とは、公式アプリでログインした場合や毎月の返済に応じてポイントが付与されるサービスのことです（その他にも実施中のキャンペーンに参加やプロミスVisaカードを利用してもポイントが貯まります）。
利息額200円ごとに1ポイントが獲得でき、貯まったポイントは店舗でのショッピングや景品交換、プロミスの返済にも使用できます。
VポイントのサービスはプロミスとSMBCモビットしかないため、ポイントを効率よく貯めたい人には嬉しい消費者金融といえます。
【プロミスの基本概要】
| 項目 | 特徴 |
|---|---|
| 即日融資 | 可能（最短3分で審査回答） ※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。 |
| 金利 | 実質年率4.5％～17.8％ （初回利用者はWebからの申し込みとメールアドレスの登録で初回借り入れ日から30日間無利息） ※遅延した場合は20.0％の遅延損害金利が適用される |
| 申し込み可能な人 | 年齢18～74歳のご本人に安定した収入のある方。 ※主婦・学生でもアルバイト・パートなど安定した収入のある場合はお申込いただけます。ただし、高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）はお申込いただけません。また、収入が年金のみの方はお申込いただけません。 |
| 必要書類 | ◆本人確認書類1点 （運転免許証、マイナンバーカード、健康保険証などから1点の書類提出が必要） ◆下記条件に該当する場合は、収入証明書類（源泉徴収票や給与明細など）が必要 ・プロミスの利用限度額が50万円を超える場合 ・プロミスの利用限度額と、他社貸金業者からの借り入れ額合計が100万円を超える場合 |
アイフルのアプリも初回契約の翌日から30日間無利息
アイフルは、審査結果が最短で18分で届き、かつ1,000円からでも借りられる消費者金融です。
アイフルのアプリがカードのような役割をしてくれるため、身近にあるセブン銀行やローソン銀行からでも借り入れや返済ができます。
WEBや自動契約機から申し込めば自宅への郵送物も一切ないなため、会社や家族に知られるのが心配な人でも安心です。
またプロミスと同様に30日間の無利息サービスも利用できるため、少額を借りて短期間で返済したい人には一番のカードローンおすすめといえます。
ただし、プロミスとは違い満20歳以上からしか使用できないデメリットがあるため18歳や19歳のユーザーは注意が必要です。
【アイフルカードローンの基本概要】
| 項目 | 特徴 |
|---|---|
| 即日融資 | 可能（最短18分） ※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます |
| 金利 | 実質年率3.0％～18.0％ （初回利用者は初回契約日の翌日から30日間無利息） ※遅延した場合は20.0％の遅延損害金利が適用される |
| 申込可能な人 | 満20歳以上の定期的な収入と返済能力を有する方で、アイフル基準を満たす方 ※お取引中に満70歳になられた時点で新たなご融資を停止させていただきます。 |
| 必要書類 | ◆顔写真付き本人確認書類 （運転免許証、個人番号カード（表のみ）、住民基本台帳カード、特別永住者証明書、在留カード） ◆下記条件に該当する場合は、収入証明書類（源泉徴収票や給与明細など）が必要 ・アイフルの利用限度額が50万円を超える場合 ・アイフルの利用限度額と他社貸金業者からの借り入れ額合計が100万円を超える場合 |
アコムのアプリなら楽天銀行へ約1分で振込可能
アコムのアプリ「myac」を利用すれば、振込キャッシングを利用して約1分でお金が借りられます。（楽天銀行の場合は最短10秒）
申し込みから融資まで最短20分（※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます）で、原則電話による在籍確認、自宅への郵送なしで借り入れが可能となっています。
また、「myac」には下記のような機能もあります。
【myacの機能】
・運転免許証や収入証明等のかんたん提出
・カード不要でアプリから24時間インターネット返済ができる
・ホーム画面で返済日の確認が可能（返済日アラート機能で返済日が近くなったら知らせてくれる）
・現在の借り入れ額や利用可能額が確認できる
アコムのアプリも初回契約の翌日より30日間金利0円となります。
【アコムカードローンの基本概要】
| 項目 | 特徴 |
|---|---|
| 即日融資 | 可能（最短20分） ※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。 |
| 金利 | 実質年率3.0％～18.0％ （初回利用者は初回契約日の翌日から30日間無利息） ※遅延した場合は20.0％の遅延損害金利が適用される |
| 申込可能な人 | 年齢20歳以上（高校生を除く）で、アルバイト・パートを含む安定した収入のある人 |
| 必要書類 | ◆本人確認書類1点 （運転免許証、マイナンバーカード、パスポート、保険証） ◆下記条件に該当する場合は、収入証明書類（源泉徴収票や給与明細など）が必要 ・アコムの利用限度額が50万円を超える場合 ・アコムの利用限度額と他社貸金業者からの借り入れ額合計が100万円を超える場合 |
SMBCモビットのアプリはVポイントが貯まるのが特徴
SMBCモビットのアプリなら少額融資でも利用でき、かつ返済時には200円の利息ごとにVポイントが1ポイントたまるためお得です。
Vポイントは現金やポイント投資、さらには商品との交換も可能なため、幅広い場面で使用できます。プロミス同様にポイントによる返済も可能となっています。
また、SMBCモビットは電話連絡や郵送物が一切なしで借り入れが可能です。スマホ1つで借り入れ・返済が24時間OKとなっているので利便性は抜群と言えるでしょう。
しかし年齢が満20歳からしか利用できない点と無利息サービスがない点は、SMBCモビットのデメリットといえます。
20歳未満の人や無利息サービスを利用したい人は、プロミスの申し込みがおすすめです。
【SMBCモビットの基本概要】
| 項目 | 特徴 |
|---|---|
| 即日融資 | 可能（最短15分） ※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。 |
| 金利 | 実質年率3.0％～18.0％ ※遅延した場合は20.0％の遅延損害金利が適用される |
| 申込可能な人 | 年齢満20歳以上74歳以下の安定した定期収入のある方、アルバイト、派遣社員、パート、自営業の方も利用可能です。(SMBCモビットの基準を満たす方） ※収入が年金のみの方はお申込できません。年金以外に安定した定期収入のある方であればお申込いただけます。 |
| 必要書類 | ◆本人確認書類1点（ ※本人確認書類2点のご提出が必要となる場合あります） （運転免許証、マイナンバーカード*、健康保険証、パスポート） *個人番号（マイナンバー）が記載されている本人確認書類または収入証明書類などをご提出いただく際は、個人番号（マイナンバー）が記載されている箇所を見えないように加工してご提出いただきますようお願いいたします。 |
お金借りる「銀行カードローンのアプリ」なら低金利で利用できる
ここまで読んで「消費者金融の金利は高すぎて利用したくない」「時間がかかってもいいから低金利でお金を借りたい」と思う人も多いのではないでしょうか？
消費者金融は金利が最大18.0％と高いため、多めに借りたり返済期間が長びいたりすると毎月のやりくりも大変です。
一方、銀行カードローンなら平均14.0％の金利で借りられますし、生活費はもちろん旅行や冠婚葬祭、家具や家電の購入費などの理由でも借りられます。
楽天銀行スーパーローンは金利半額キャンペーンが魅力
楽天銀行スーパーローンは楽天銀行が扱っているカードローンで、頻繁に金利半額キャンペーンを実施していることで有名です。
また、新規入会特典を含め最大31,000Pの楽天ポイントが受け取れるキャンペーンも行っています（キャンペーンは終了している場合がありますので必ず公式HPで確認してください）。
楽天銀行スーパーローンは楽天会員のランクによって審査優遇されるため、楽天経済圏のサービスを使っているユーザーには特におすすめしたいカードローンといえます。
審査結果は銀行カードローンでも最短当日になっていますので、消費者金融とそこまで変わらないスピード審査となっています。
お申し込み時は、楽天銀行スーパーローンのアプリで簡単に必要書類を提出することができます。
【楽天銀行カードローンの基本概要】
| 項目 | 特徴 |
|---|---|
| 即日融資 | 可能（最短当日） |
| 金利 | 実質年率1.9％～14.5％ ※遅延した場合は19.9％の遅延損害金利が適用される |
| 申込可能な人 | 以下の全ての条件を満たす方 ①満年齢20歳以上62歳以下の方（※1） ②日本国内に居住している方(外国籍の方は、永住権または特別永住権をお持ちの方） ③お勤めの方で毎月安定した定期収入のある方、または、専業主婦の方 ④楽天カード株式会社または三井住友カード株式会社の保証を受けることができる方 （※2） ※1 但し、パート・アルバイトの方、及び専業主婦の方は60歳以下 ※2 当行が認めた場合は不要です |
| 必要書類 | ◆本人確認書類 お名前・生年月日・申込住所・（顔写真付きのものであれば）顔写真の確認できるもの以下のうち、いずれか2点 ※送付方法によっては、1通の本人確認書類でお手続き可能な場合があります。 （運転免許証、個人番号カード、パスポート、住民基本台帳カード、健康保険証、在留カード（特別永住者証明書）、各種年金手帳、公共料金の領収書等） ◆収入証明書類 申告いただいた年収が確認できる物(※不要の場合がございます。) （最新の源泉徴収票、年収記載のある所得/課税証明書、市県民税特別徴収税通知書、個人の確定申告書） |
三井住友銀行カードローンなら郵送物なしで申し込める
三井住友銀行カードローンは最短当日融資が可能で、ローン契約機で書類を受けることで「郵送物なし」で利用できる銀行カードローンです。
大手消費者金融同様にカードレス対応になっているため、カード発行なしが選択できスマホだけで手続きが完結します。
また三井住友銀行に普通預金口座が無くても申し込みできる点も魅力です。貸付金利も「上限金利が実質年率14.5％」と、プロミスやアコムなどの消費者金融と比べると利用しやすい金利帯になっています。
余計な利息を払いたくない人や、郵送物なしで手軽に銀行でお金を借りたい人におすすめのカードローンといえるでしょう。
三井住友銀行カードローンもアプリがあり、特徴は下記になります。
【三井住友銀行カードローンアプリの特徴】
・アプリから24時間365日申し込み可能
・必要書類もスマホから簡単に撮影・送信できる
・借り入れ残高や次回返済期日がいつでも簡単に確認
・返済シュミレーションも簡単に確認できる
【三井住友銀行カードローンの基本概要】
| 項目 | 特徴 |
|---|---|
| 当日融資 | 可（最短当日） |
| 金利 | 実質年率1.5％～14.5％ （借り入れ可能金額10万円～） ※遅延した場合は19.94％の遅延損害金利が適用される |
| 申込可能な人 | 以下の条件をすべて満たされる方 ・満20歳以上、満69歳以下の方 ・原則安定した収入の方（年金収入のみの方はご利用いただけません） ・当行指定の保証会社（SMBCコンシューマーファイナンス株式会社）の保証を受けられる方 ・お使いみちが事業性資金以外の方 ※お申込はご本人に限ります。 |
| 必要な書類 | ◆本人確認書類 （運転免許証、個人番号カード、パスポート、住民基本台帳カード（顔写真付き） ◆利用限度額が50万円を超える場合は、下記いずれかの書類の提出が必要 （源泉徴収票、税額通知表、所得証明書、確定申告書、給与明細書＋賞与明細書） |
三菱UFJ銀行カードローンバンクイックのアプリは振込借入の申し込み後原則即時入金
三菱UFJ銀行カードローンバンクイックは三菱UFJ銀行のATMはもちろん、提携ATMも手数料無料で利用できる点が特徴です（セブン銀行ATM、ローソンATM、イーネットATM）。
プロミスやアコムでコンビニATMからお金を借りる場合、1万円未満の借り入れで110円、1万円以上で220円の利用手数料がかかります。
その点、三菱UFJ銀行カードローンバンクイックなら少額融資でも手数料がかからないためおすすめです。
また、三菱UFJ銀行カードローンバンクイックは最小返済額が1,000円から設定ができ、審査は最短当日が可能。
三菱UFJ銀行普通預金口座をお持ちの方なら、カードレス選択が可能でお申し込み時の入力項目も少なくなっています（三菱UFJ銀行に口座がなくても利用可能）。
ちなみに、バンクイックのアプリは振込での借り入れが便利となっています。振込借り入れのお申し込み後、原則即時入金（初回手続き完了後、2回目より）なので借り入れまでのラグがありません（三菱UFJ銀行口座なら24時間即時振込可能）。
【バンクイックアプリの特徴】
・振込借り入れ申し込み後、原則即時入金される（初回手続き完了後、2回目よ）
・返済期日等をアプリでお知らせ
・バンクイックの利用状況や次回返済日がひと目でわかる
・ATMに行かなくてもアプリで簡単に借入できる
【三菱UFJ銀行カードローンバンクイックの基本概要】
| 項目 | 特徴 |
|---|---|
| 当日融資 | 可（最短当日） |
| 金利 | 実質年率1.4％～14.6％ |
| 申し込み可能な人 | 年齢が満20歳以上65歳未満の国内に居住す個人で、保証会社（アコム株式会社）の保証を受けられる人。 原則安定した収入がある人。 ※外国人のお客さまは永住許可を受けている方が対象 |
| 必要な書類 | ◆本人確認書類は下記2点の提出またはコピーが必要 （運転免許証、個人番号カード、パスポート、健康保険証、在留カード、在留カード、特別永住者証明書） ◆利用限度額が50万円を超える場合は、下記いずれか1点の収入証明書が必要 （源泉徴収票、住民税決定通知書、納税証明書その1・その2（個人事業者の方）、確定申告書第1表・第2表、直近1ヵ月分の給与明細書＋（お持ちの場合）賞与明細書） |
三菱UFJ銀行カードローンバンクイック公式サイトはこちら>>
paypay銀行カードローンアプリは30日間無利息キャッシングで借りられる
PayPay銀行のカードローンには、初回契約者限定で30日間の無利息サービスがあります。
さらに新規契約で1,500円、契約後借り入れ額に応じて最大10,000円が受け取れる特典も魅力のひとつです（※キャンペーンは終了している可能性がありますので必ず公式HPで確認してください）。
paypay銀行カードローンの上限金利は「実質年率で18.0％」と銀行カードローンのなかでは高めですが、消費者金融では融資ができない専業主婦でも配偶者に安定した収入がれば申し込み可能となっているのが特徴です。
デメリット部分はPayPay銀行の普通預金口座が必要になるので、口座をお持ちでない方はローン申し込みと口座開設の同時申込をする必要があります。
少額を借りるだけなら大手消費者金融と変わらない金利のため、よく吟味して申し込むようにしましょう。
PayPay銀行のローンアプリの特徴は以下の通りです。
【PayPay銀行ローンアプリの特徴】
・店番、口座番号、ログインパスワード不要で1秒でログイン可能
・借入残高や借入可能額が円グラフで直感的に把握できる
・返済日をプッシュ通知でお知らせ可能
【paypay銀行カードローンの基本概要】
| 項目 | 特徴 |
|---|---|
| 即日融資 | 公式HP参照（仮審査最短60分） |
| 金利 | 実質年率1.59％～18.0％ ※初回契約者は契約日の翌日から最大30日間無利息 |
| 申し込み可能な人 | ・お申込時の年齢が20歳以上70歳未満の方（注1） ・お仕事をされていて、安定した収入のある方（注2） ・PayPay銀行に普通預金口座をお持ちの個人の方（注3） ・一定の審査基準を満たし、当社の指定する保証会社SMBCコンシューマーファイナンス株式会社の保証を受けられる方（注4） （注1）お借り入れは満73歳となる誕生月の月末までとなります。以降、新たなお借り入れはできません。 （注2）配偶者に安定した収入があればお申し込みいただけます。年金による一定の収入がある方も同様です。 （注3）お持ちでない方は同時にお申し込みいただけます。法人・個人事業主口座ではカードローンをご利用いただけません。 （注4）お客さまで担保・保証人をご用意いただく必要はございません。 |
| 必要な書類 | ◆本人確認書類1点 （運転免許証、個人番号カード、各種健康保険証、パスポート、住民基本台帳カード、特別永住者証明書等） ◆審査状況により収入証明書の提出が必要になる場合あり |
セブン銀行カードローンアプリは最短10分で口座開設が可能！
セブン銀行カードローンは1,000円からの借り入れも可能ですので、少額だけ借りたい人におすすめのカードローンです。
借り入れには全国のセブン銀行ATMが利用でき（手数料無料）、お申込みからご契約までアプリで完結できるので、お手持ちのスマートフォンから簡単にお申込みいただけます。
Myセブン銀行からのお申込みなら最短翌日にお借入れが可能です。
また、セブン銀行カードローンには遅延損害金がない点も魅力のひとつといえます。
たとえば三井住友銀行カードローンの場合は、滞納した日数分年率19.94％の遅延損害利率が適用されるため利息がかさみます。（参考：セブン銀行よくあるご質問）
その点セブン銀行カードローンは遅延損害金が発生しないため、うっかり延滞しても余計な利息が発生しない点はメリットといえます。
ただし延滞すると信用情報に傷がついてしまうため、何回も遅延しないよう注意しましょう。
セブン銀行カードローンアプリでは、アプリダウンロード後に本人確認書類・顔画像の撮影・情報入力を行えば最短10分で口座開設が可能です。その後ローンを申し込み、最短翌日融資となっています。
【セブン銀行カードローン基本概要】
| 項目 | 特徴 |
|---|---|
| 即日融資 | 不可（最短翌日融資可能） |
| 金利 | 実質年率12.0％～15.0％ （1,000円から借り入れ可能） ※遅延損害金なし |
| 申込可能な人 | (1) セブン銀行口座をお持ちのお客さま(個人) (2) 契約時の年齢が満20歳以上満70歳未満のお客さま (3) 一定の審査基準を満たし、当社指定の保証会社(アコム株式会社)の保証を受けられるお客さま (4) 外国籍の方は永住者であること |
| 必要な書類 | ◆本人確認書類1点 （運転免許証、運転経歴証明書、マイナンバーカード、健康保険証、在留カード（特別永住者証明書）） |
お金借りるアプリで少額融資を受ける流れについて解説
ここからは「消費者金融やカードローンについては理解したけどお金を借りる方法が分からない」人に向けて、「アプリを使ったスマホATMの利用方法」をわかりやすく解説します。
手順①スマホアプリをダウンロードする
はじめに、スマホATMを利用するためにプロミス等のアプリをインストールしましょう。
プロミスのアプリはApp Store（Apple端末）かGoogle Play（Android端末）からインストールできます。（インストールは無料）
インストール完了後、アプリを開いて下記の項目がホーム画面に表示されていたらインストールは完了です。
【インストール完了時に表示される画面 】
・初めてのお申込
・お申込・本人確認手続きの再開
・会員ログイン
手順②ローンに申し込む
「はじめてのお申込」ボタンをクリックすると、「お申込はこちら」のボタンが出てきます。
そこで以下項目を入力し本人確認書類を提出すれば、あとは審査結果を待つだけで申し込みは完了です。
・個人情報
・勤務先情報
・借り入れ金額
なおプロミスは24時間365日申し込めますが、24時間審査しているわけではありません。審査時間は9:00～21:00までです。
申込当日で借りたいなら、審査時間も考慮して申し込みをする必要があります。
手順③必要書類の提出
プロミスのカードローンを契約するためには、以下本人確認書類から1点の提出が必要です。
・運転免許証（経歴証明書も可）
・パスポート
（2020年2月3日以前に申請し発行されたもので住所欄に現在お住まいの自宅住所が記載されているもの）
・マイナンバーカード（現在のお住いの自宅住所が記載されているもの。通知カードは不可）
・在留カードまたは特別永住者証明書
※個人番号（マイナンバー）が記載されている本人確認書類または収入証明書類などをご提出いただく際は、個人番号（マイナンバー）が記載されている箇所を見えないように加工して、ご提出いただきますようお願いいたします。
書類の提出方法はとても簡単で、スマートフォンで本人確認書類を撮影してアプリを通じて送付するだけです。
ただし、本人確認書類に住所が記載されていない場合や間違っている場合は注意が必要です。
実際の居住地と本人確認書類に記載されている住所が相違している場合も、補助書類が必要になります。
転居をしたばかりで住所を変更していない人は注意してください。
手順④審査結果の連絡とローン契約
手続が完了すれば、メールまたは電話で審査結果の連絡がはいります。
審査結果は勤務先などではなく、本人に届くため勤務先に知られたくない人でも安心です。
審査通過後はアプリ上で契約を完了し、カード発行希望なしを選択した場合はアプリのみでお金が借りられます。
手順⑤スマホATMで借りる
ここでは、ATMからアプリを使ってお金を借りる方法を説明します。
【セブン銀行のスマホATM利用方法
】
1.プロミスアプリにログイン後「スマホ取引」をクリック
2.セブン銀行ATMにて「スマートフォンでの取引」を押下
3.QRコードが表示されるので読み取り
4.借り入れを選択
ローソン銀行はQRコードを読み取るのと「スマホ取引」を押下する順番が逆になります。
少額融資アプリでお金借りるならキャッシュレス系がおすすめ
近年、現金を使わずに支払いをするキャッシュレス化が進んでいます。
お金を借りる場合でも「カードを使わずにアプリだけで借りたい」「現金で借りるのは盗難が怖い」といったケースもあるかもしれません。
ここからは、キャッシュレス系のアプリでお金を借りるメリットやデメリット、特徴も含めて5社ピックアップしてみました。
LINEポケットマネーは借り入れ金をLINEpayにチャージできる
LINEポケットマネーは、メッセージアプリで有名な「LINE」が提供しているローンサービスです。
LINEポケットマネーの特徴は、借り入れ金を銀行口座だけでなくLINEPayへチャージできる点です。（借り入れ限度は100万円まで）
LINEpayがチャージできるように設定しておけば、1円から借り入れ可能なので少額のお金を借りたい人におすすめです。
なお、LINEポケットマネーを利用するにあたっては、LINEアカウントとLINEPayアカウントが必要になるため、事前の登録を済ませてから利用するようにしましょう。
【LINEポケットマネーの基本概要】
| 項目 | 特徴 |
|---|---|
| 即日融資 | 可（審査結果最短10分可能） |
| 金利 | 実質年率3.0％～18.0％（借り入れ可能金額1円～） （初めての利用なら最大30日間支払利息キャッシュバック） 遅延した場合20.0％の遅延損害金利が適用される |
| 申込可能な人 | 新規契約時の年齢が満20歳から65歳までの安定かつ継続した収入の見込める方であることなど、当社が定めた条件を満たす方 ・契約中の場合、満69歳までご利用いただけます。 ・学生や主婦の方もアルバイトなど安定した収入がある方はお申込いただけます。 ・審査の結果によってはご利用できない場合がございます。 ・当社所定の保証会社の保証を受けられる方 |
| 必要な書類 | ◆本人確認書類以下から1点 ・運転免許証 ・運転経歴証明書 ※運転免許証⋅運転経歴証明書の交付を受けていない方は以下の書類が必要です。 ・特別永住者証明書 ・在留カード （在留資格が「永住者」の場合のみ） ・マイナンバーカード ◆下記いずれかの条件に該当する場合は収入証明書の提出が必要 ・極度額が50万円を超える場合 ・他の貸金業者からの借り入れ分も合わせて100万円を超える場合 |
dスマホローンのアプリはドコモユーザーなら最大3％の金利優遇
dスマホローンはカードレスでスマホで完結するタイプのローンとなっています。
ドコモユーザだとdスマホローンの金利が最大で3％まで優遇されます。d払い残高に借入なら1,000円の少額から利用が可能です。
またdカード会員がはじめてdスマホローンを契約した場合は、最大で1,000dポイントが受け取れるため、まさにドコモユーザのためのローンといえます。
スマホがない人でも、ドコモからのSMSショートメッセージが受信可能であれば申し込み可能です。
ただし、dスマホローンにはデメリットも存在します。それは「dカードのキャッシングとdスマホローンの併用ができない」点です。
したがって、dカードでキャッシングを利用している人は注意が必要です。※併用した場合、dカードのキャッシング利用枠が取り消しされます。
【dスマホローンの基本概要】
| 項目 | 特徴 |
|---|---|
| 即日融資 | 可（最短即日審査） |
| 金利 | 【優遇後金利】0.9％~17.9%(実質年率) 【基準金利】3.9％～17.9％(実質年率) （借り入れ可能金額10,000～） ※遅延した場合20.0％の遅延損害金利が適用される |
| 申込可能な人 | ・審査申込時の年齢が満20歳以上満68歳以下の日本国内に居住する個人の方 ・安定した収入がある方 ・審査申込者本人名義のドコモ所定の携帯回線契約を締結している方又はdアカウントを保有されている方 ・ドコモが発信するSMS（ショートメッセージサービス）を受信できる方 |
| 必要な書類 | ◆本人確認書類以下から1点 ・運転免許証 ・運転経歴証明書 ・パスポート(2020年2月3日以前んに発行されたもの) ・マイナンバーカード ・在留カード ・特別永住者証明書 ◆収入証明書 （下記条件に該当する場合は、源泉徴収票や給与明細などの書類提出が必要） 1．dスマホローン （契約極度額または、借り入れ残高の高い方） ※1とdカードのキャッシングサービス（枠または、借り入れ残高の高い方）の合計額が、50万円を超える場合 2．dスマホローン （契約極度額または、借り入れ残高の高い方） ※1とdカードのキャッシングサービス（枠または、借り入れ残高の高い方）および他社借り入れ額の総合計が100万円を超える場合 3．過去に提出した収入証明書類の発行日から、３年以上が経過した場合 4．年収や勤務先等の情報を変更した場合 |
auPayスマートローンならauID保持者は簡単申し込み可能
auPayスマホローンは、auIDを持っている人なら老若男女問わず簡単に申し込めるカードローンです。
auPayスマホローンなら借り入れ金をauPay残高にチャージできるため、普段の買い物でも簡単に利用できます。
また、auPayやauPayプリペイドカードを使用すれば、200円につき1Pontaポイントが付与されるなどさまざまな特徴があります。
なかでも、新規申込と借り入れで最大2000Pontaポイントがもらえるキャンペーンは魅力的です。チャージしたお金は、全国のコンビニ・スーパーやMastercard加盟店で利用できます。
一方、デメリットは「auIDがない場合は利用できない」点です。
【auPayスマホローンの基本概要】
| 項目 | 特徴 |
|---|---|
| 即日融資 | 可（最短30分審査） |
| 金利 | 実質年率2.9％～18.0％ （借り入れ可能金額10,000円～） ※遅延した場合20.0％の遅延損害金利が適用される |
| 申込可能な人 | ・ご本人さま名義のau IDをお持ちのお客さま（法人契約でご利用のau IDではお申込みいただけません） ・満20歳以上、70歳以下のお客さま ・ご本人さまに定期収入のある方 ・携帯電話をお持ちのお客さま ・現住所が国内にある方 ※年金を受給されている場合は年金以外に安定した収入がある方に限ります。 ※ご利用時にSMSの追加認証がございます。 |
| 必要な書類 | ◆本人確認書類以下から2点 ・運転免許証（運転経歴証明書） ・パスポート ・健康保険証 ・マイナンバーカード（顔写真付き） ※申込手続きの際に、金融機関の口座を登録すれば本人確認書類の提出は不要 ◆以下に該当する場合は源泉徴収票や給与明細書などの収入証明書の提出が必要 ・前回収入証明書を提出してから２年以上経過している場合 ・au PAY スマートローンの利用限度額と他の貸金業者からの借入残高の合計が100万円を超える場合 ・au PAY スマートローンの利用限度額が50万円を超える場合 |
ファミペイローンなら1,000円単位の少額融資も可能
ファミペイローンはアプリから申し込みでき、年金受給者でも利用可能なローンです。
他社消費者金融カードローンは収入が年金のみの人は申し込めないケースが多いため、年金で暮らしていて少額融資が必要な人にはおすすめのカードローンといえます。
ファミペイローンには初回契約者限定で最大60日間利息実質無料サービスがあります。これは契約日を含む60日以内にお借入れし、ご返済いただいた際の利息相当額を期間限定ファミマポイントで還元するというものです。
また月に10回までなら、銀行口座への振込手数料が無料で利用できる点も魅力です。
【ファミペイローンの基本概要】
| 項目 | 特徴 |
|---|---|
| 即日融資 | 可（17時までの申込） ※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。 |
| 金利 | 年利0.8％～18.0％（借り入れ可能金額1,000円～） （初めての利用なら最大60日間支払利息をファミマポイントで還元） ※遅延した場合20.0％の遅延損害金利が適用 |
| 申込可能な人 | お申し込みには以下制限があります。 年齢：満20歳から満70歳までの方がお申込みいただけます。 職業：安定した収入があれば学生含めパート・アルバイトで収入のある方、無職の年金受給者、自営業者の方もお申込みが可能です。(専業主婦・主夫の方は、お申込みいただけません。) 指定条件：国内居住の方、日本の永住権を取得されている方が対象です。 |
| 必要な書類 | ◆本人確認書類以下から1点 ・運転免許証 ・マイナンバーカード ・運転経歴証明書 ・パスポート ※2020年2月以降に発行された住所欄のないパスポートは現在ご利用できません ・在留カード ◆50万円を超えて借りる場合や、審査結果に応じて収入証明書の提出が必要 |
最短3分で審査可能！メルペイスマートマネーはメルカリユーザーにおすすめ
メルペイスマートマネーは、メルカリを利用している人のためのキャッシュレスローンです。メルカリの利用実績によって、サービス内容が大きく変わります。
たとえばメルカリでの販売実績が良いと年利が3％になるケースもあるため、メルカリヘビーユーザーにはおすすめです。
具体的に「何件の販売実績で金利が何％になるか？」は公表されていませんが、ここまで紹介してきたキャッシュレス系ローンよりは低くなるケースがあるため魅力的なローンのひとつといえます。
また、メルカリ上で本人確認が済んでいる人は、本人確認なしで申し込める点も評価できるポイントです。
初めての借入の場合、利息最大3か月分実質無料キャンペーンがあります。（キャンペーンは終了している場合がありますので必ず公式HPで確認してください）
【メルペイスマートマネーの基本概要】
| 項目 | 特徴 |
|---|---|
| 即日融資 | 公式HP参照（審査時間最短3分可能） |
| 金利 | 実質年率3.0％～15.0％ （メルカリの利用実績で変動） ※遅延した場合20.0％の遅延損害金利が適用される |
| 申込可能な人 | ・満20歳から70歳以下 ※詳細な申込み条件はこちらを参照 |
| 必要な書類 | 公式HP参照 |
お金借りるアプリで少額融資を受けるときの注意点
利用者の属性次第でアプリで簡単にお金を借りられるのが、消費者金融と銀行カードローンの魅力です。
ただ簡単にお金が借りられるため、借金癖がついてしまい人生が壊れてしまう人も少なくありません。
この記事では少額のお金をテーマに解説していますが「少額だからすぐに返せる」と甘く見ているケースがあるかもしれません。
ここからは、お金を借りる際の注意点についても詳しくお伝えしていきたいと思います。
少額融資アプリでも審査なしでは借りられない
これまで消費者金融、銀行カードローン、キャッシュレスローンを紹介してきましたが、どのアプリでも審査なしでお金は借りられません。
特に、消費者金融やキャッシュレス系のローンアプリは貸金業法の規制を受け、貸金業法13条では「返済能力の調査」が義務づけられています。
※銀行カードローンは貸金業法ではなく銀行法の規制対象です。
貸金業法13条（返済能力の調査）
第十三条 貸金業者は、貸付けの契約を締結しようとする場合には、顧客等の収入又は収益その他の資力、信用、借り入れの状況、返済計画その他の返済能力に関する事項を調査しなければならない。
（引用元：貸金業法e-gov）
「審査なしで融資します！」と広告を出している業者もありますが、審査なしでお金を借りられるとうたう金融業者は違法業者である可能性が高いため、絶対に申し込みをしないように注意してください。
また、貸付金利の表示に関しても注意が必要です。利息制限法で貸金業者の貸付金利は最大20％までと決められています。
「審査なしで融資できる」「法定利息以上の金利設定をしている」など、上記2点のルールを破って営業している貸金業者は、絶対に利用しないようにしましょう。
日本貸金業協会公式サイトより/利息制限法の上限
利用者の皆さまの金利負担の軽減を図るため、法律が改正され2010年6月に上限金利が引き下げられました。
借り入れの上限金利は、借り入れ金額に応じて年15%～20%となっています。
◯元本の金額が10万円未満のときの上限金利 → 年20％
◯元本の金額が10万円以上から100万円未満のとき上限金利 → 年18％
◯元本の金額が100万円以上のときの上限金利 → 年15％
（引用元：日本貸金業協会公式サイト）
アプリはお金を借りる感覚が薄れるため借り過ぎに注意
お金を借りることが日常になると、金額の大小に関わらず借金が当たり前になってしまいます。
また、消費者金融の初回契約者には50万円以下の利用限度額が設定されるケースがほとんどで、消費者金融が設定する金利のなかで一番高い金利が適用されます。（例：プロミスの場合は17.8％）
そのため、たとえ少額でも借り入れを繰り返して完済までの期間が長引くと返済負担が重くのしかかるため注意が必要です。
たとえば10万円を17.8％の金利で1年間返済をする場合、利息だけでも9,894円を負担しなければいけません。
1年間で完済した場合の支払い利息は約1万円になる計算ですが「1万円」といえば時給1,163円で約8時間以上働いてやっと稼げる金額になります。（東京の最低賃金を想定）
こうして計算すると、大きなお金に見えるでしょう。
カードローンアプリでお金を借りるときは返済計画をしっかり立てて、収支のバランスを考えながら必要最小限の金額で借りるのが上手に利用するコツです。
◆計画的な借り入れを行うには
多重債務等に陥らないために以下の点等に注意が必要です。
・本当に借り入れが必要か。（必要としない借り入れは行わない。）
・無理なく確実な返済が可能か。（借り入れ前に毎月の返済額等を計算してみる。）
・契約内容を理解できたか。（契約前には必ず契約書の金利や手数料の額又は契約内容をよく確認してください。また、契約書はトラブル防止のために必ず保管してください。）
（引用元：金融庁公式サイト）
返済3か月以上を忘れると信用情報に滞納履歴が5年間残る
手軽に利用できるアプリでも消費者金融が提供するアプリはローンになりますので、借りたお金は返済しなければいけません。
もしカードローンで延滞をしてしまうと他社カードローンの審査はもちろん、マイカーローンや住宅ローンなどの審査に影響を及ぼす可能性が出てきます。
長期（3か月以上）延滞や債務整理の履歴は、信用情報機関のデータに5年間残ります。
信用情報機関にネガティブな情報が登録されてしまう人のことを「ブラック情報（金融事故）が登録されている人」と呼ばれますが、ブラック情報が登録されてしまうと他社ローンの審査通過ができなくなります。
カードローンの延滞データはJICCやCICなどの信用情報機関に登録されますが、参考までにJICCにおける登録情報について下記にまとめていますので参考にしてください。
（例：JICCに登録される情報とは？）
| 内容 | 登録期間 |
|---|---|
| ◆本人を特定するための情報 氏名、生年月日、性別、住所、電話番号、勤務先、勤務先電話番号、運転免許証等の記号番号など | 契約内容に関する情報等が登録されている期間 |
| ◆契約内容に関する情報 登録会員名、契約の種類、契約日、貸付日、契約金額、貸付金額、保証額等 | ※契約日2019/10/1以降 契約継続中及び契約終了後５年以内 （※） |
| ◆返済状況に関する情報 入金日、入金予定日、残高金額、完済日、延滞など | ※契約日2019/10/1以降 契約継続中及び契約終了後５年以内 （※） |
| ◆取引事実に関する情報 債権回収、債務整理、保証履行、強制解約、破産申立、債権譲渡等 | ※契約日2019/10/1以降 契約継続中及び契約終了後５年以内 （ただし、債権譲渡の事実に係る情報については当該事実の発生日から１年以内） |
登録する信用情報には、氏名、生年月日等の本人を特定するための情報、ローンやクレジット等の契約内容、返済・支払状況、取引事実に関する情報があります。
また、登録情報には、一定の登録期間を定めています。
（引用元：JICC（株式会社日本信用情報機構）に登録される情報と登録期間
SNSアプリの個人間融資は利用してはいけない
近年ではSNSなどを使用した「個人間の金銭の貸し借り」に関する書き込みが増えています。
しかし、個人間融資は絶対に利用してはいけません。なぜなら、下記の理由に該当する可能性があるためです。
【個人間融資を利用してはいけない理由】
・貸金業法に該当する可能性がある
・個人情報が悪用される危険性がある
・闇金である可能性がある
個人間融資の書き込みは、一見すると個人が書き込んでいるように見えますが、裏で運営しているのは「闇金業者」の可能性が高いです。
下記金融庁の公式サイトでも、個人間融資に関する注意喚起が出されていますので、こちらも参考にしてください。
SNS等を利用した「個人間融資」にご注意ください！
＜ポイント＞
・個人であっても、反復継続する意思をもって金銭の貸付けを行うことは、貸金業に該当します。
・不特定多数が閲覧可能なSNS等で「お金を貸します」、「融資します」などと書き込んで、契約の締結を勧めることは、貸金業法の規定に抵触する場合があります。
・ 個人を装ったヤミ金融業者により違法な高金利での貸付けが行われるほか、更なる犯罪被害やトラブルに巻き込まれる危険性があります。
（引用元：金融庁公式サイト)
お金借りるアプリはスマートフォンのバッテリー切れに注意
お金借りるアプリのメリットは、スマートフォンひとつで手軽にお金が借りられる点です。
ただしスマホを忘れたりバッテリー切れになったら、もちろん借りることはできません。
確実に借りるためにはスマホのバッテリー状態を常に確認しておき、緊急時のためにもモバイルバッテリーなどを常備しておくのがおすすめです。
また、銀行のメンテナンス時間にも気をつけてください。たとえば、ローソン銀行では下記の時間帯にメンテナンスがおこなわれ、メンテナンス中は借り入れや返済ができないため注意が必要です。
・ローソン銀行は毎日3時～4時のうち15分程度、および毎月第二土曜日の21時～翌朝7時の間
・セブン銀行は定例でのメンテナンスはなし
（参考：ローソン銀行）
審査なしのアプリでお金借りるなら質屋や携帯キャリアの後払いがおすすめ
ここまでアプリでお金を借りる方法についてご説明してきましたが、「審査なしでお金を用意したい」「返済負担が不安なのでお金を借りたくない」人もいるかもしれません。
ここからは、審査なしで買い物ができたり融資が受けられたりする方法を、いくつかピックアップしてみました。
それぞれのメリットやデメリットも含めて解説していきますので、ぜひ自分にあった方法を見つけてみてください。
フリマアプリなら審査なしでもお金を用意できる
審査なしでお金を用意したいなら、フリマアプリがおすすめです。特にオススメなのはメルカリです。
なぜならメルカリは利用者数が一番多く、出品するとヤフオクやラクマと比べて早く売れる確率が高いからです。
さらに、アプリの操作方法も初心者向きなので、誰でも簡単に利用できる点も特徴です。
一方、フリマアプリにはデメリットも存在します。
すべてのフリマアプリに共通するデメリットですが、一番気になるのはやはり「出品したものが売れない可能性」や「売れるまでに時間がかかる点」でしょう。
フリマアプリでお金を用意したくても売れるまでの期間がわからないため、即日でお金を準備したい人には不向きです。
【フリマアプリ一覧】
| アプリ | 特徴 |
|---|---|
| メルカリ | ・いらなくなったものや欲しいものを売り買いできるフリマアプリ ・簡単に操作ができるため、利用者が多いのが特徴 |
| ヤフオク | ・Yahoo!JAPANが提供しているフリマアプリ ・オークション形式で取引できるのが特徴 |
| ラクマ | ・楽天が提供しているフリマアプリ ・楽天ポイントが使用できるため楽天会員の人に特におすすめ |
生命保険アプリの契約者貸付けで2％台の低金利融資も可能
生命保険の契約者なら、生命契約者貸付制度を利用してお金が借りられます。
生命契約者貸付制度とは、自分が契約している生命保険の解約返戻金を元に融資が受けられる仕組みのことを指します。
申し込みから融資までに必要な時間は最短で当日ですし、金利に関しても契約時期や保険会社によりますが3％～8％と低めです。
ただし、解約返戻金の全額が借りられるわけではなく「融資可能額は解約返戻金の7割～9割程度」と上限額が決められている点に注意が必要です。
そのため、生命保険に加入したばかりの人は解約返戻金がないことも多く、契約者貸付が利用できないケースも起こり得ます。
（参考：ソニー生命の契約者貸付の金利）
| 契約日 | 金利 |
|---|---|
| 1996/07/02～1999/04/01 | 年利4.00％ |
| 1999/04/02～2013/04/01 | 年利3.00％ |
| 2013/04/02～2019/01/01 | 年利2.50％ |
| 2019/01/02～ | 年利2.50％（定額保険） 年利3.25％（変額保険） |
生命保険の契約者貸付は低金利で借りられるメリットがある一方で、「返済できなければ保険が失効する」リスクもあります。
延滞しても厳しい督促がおこなわれないため、利用者のなかにはズルズルと返済しないケースもありますが、将来のためにも返済は怠らないように注意しましょう。
auやドコモの後払い決済なら現金がなくても買い物できる
auユーザやドコモのユーザであれば、後払い決済が利用できます。
携帯キャリアの後払いサービスとは、インターネットショッピングの支払い代金を通信料と合算して支払う仕組みのことを指します。
ただし下記のようにキャリアや年齢別で利用上限額が決まっているため、利用する場合は自分の上限額をよく確認してから買い物するようにしましょう。
ドコモの電話料金合算払いの上限
「電話料金合算払い」の上限は10,000円～100,000円 「電話料金合算払い」は、契約している方の年齢と携帯電話の契約期間によってd払いの上限が異なります。
・契約者が19歳までは一律で月10,000円まで
・契約者が20歳以上で契約期間が1～3か月までは月10,000円まで
・契約者が20歳以上で契約期間が4～5か月までは月30,000円まで
・契約者が20歳以上で契約期間が6か月以上は月10万円まで
（引用元：電話料金合算払いにおける設定可能ご利用限度額の表記変更について)
auかんたん決済通信料合算の利用限度額について
auかんたん決済（通信料合算）のご利用限度額は、加入年月、KDDIサービス利用料金のお支払い方法、および、auかんたん決済（通信料合算）のご利用状況等に応じて、ご利用限度額を決定いたします。ご利用限度額は、最大100,000円/月までとなり、お客様ごとに決定いたします。
（引用元：auPayマーケット公式サイト)
NP後払いなら請求書発行から14日間以内の後日決済可能
手持ちのお金がなくても、NP後払いなら買い物ができます。
NP後払いなら、購入した品物が届き請求書が発行されてから14日以内に支払えばよいため、給料日前の金欠状態でも欲しいものが買えるかもしれません。
また、NP後払いなら買い物をして現物を確認してから支払えばよいため、「思っていた商品と違った」などのトラブルも避けられます。
【NP後払いとは】
・クレジットカードも口座登録も不要！
・支払方法に選ぶだけで20.3万店舗で使える
・後払いでポイントがたまるのはNP後払いだけ
【NP後払いのつかい方】
・STEP①…お支払い方法でNP後払いを選択
・STEP②…購入商品と請求書が到着
・STEP③…好きなタイミングでお支払い
最寄りのコンビニ・郵便局・銀行・LINE Payで支払い可能。請求書の発行後、14日以内であれば好きなタイミングで支払える
（引用元：NP後払い公式サイト)
お金借りるアプリのまとめ
今回はアプリで少額融資が可能なサービスをいくつかご紹介してきましたが、一番大切なのは「しっかりと返済計画をたてること」です。
お金を借りることが日常化してしまうと、借金すること自体に抵抗がなくなります。
少額の借り入れを繰り返してしまい、返済できなくなってしまった事例も少なくありません。
返済不能になってまわりに迷惑をかけないために、カードローンのアプリは「必要な額だけを借りて」「できるだけ早く返済する」ように心がけましょう。
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※ローン商品のお申し込みは、必ずご自身で各金融機関ホームページで内容をご確認のうえ、判断頂けますようお願いします。
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