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アイフルの口コミ評判からわかった実際の審査時間や借入金額など徹底解説!

アイフルは大手消費者金融の中でも有名な会社のひとつです。インパクトのあるCMやSNS等でも話題になっています。

この記事では、アイフルを検討中の人のために、アイフルの他社との違い、審査は通りやすいのか、スピーディに借りる方法などを、実際に利用した人の口コミから解説します。ぜひ参考にして下さい。

ページ概要

アイフルの良い口コミから見るメリット

アイフルを実際に利用した人30人への自社アンケート結果から、メリットを見ていきます。

即日融資の審査が迅速にしてもらえたので、すぐに必要だったお金が工面できて助かりました。対応も丁寧で問題なかったです。

審査が早かったため、すぐの入用にも対応できるところが良かったですね。またWEB上なのでスマホ一つで手続きできるところですね。

会社に所在確認がなく、周りにバレずに借りれるのがいい。また、審査も早く申し込みをしてからすぐに借りれるのは良い。

借りるのに手間もかからず若い人でも簡単に借りられるところがよかったです。また電話などで親切に質問など答えてくれました。

アイフルからお金を借りて良かったと思う点は、「スマホアプリを使うことでカードレスで借り入れすることができる」ところです。財布に消費者金融のカードが入っていると家族にバレてしまう可能性もあるので、カードレスで借り入れできるのはとても良かったと感じています。

すぐに融資してもらえるので急いでお金が必要な時は良いと思う。また、対応も丁寧だし、こまめにお知らせをくれるし、サイトも見やすい。

アイフルのメリット①アプリとコンビニATMで簡単借入

アイフルには、申込みから審査、借入、返済まですべて1つでできる、無料のスマホアプリがあります。

スマホアプリがキャッシングカードの代わりになるため、カードを発行する必要がありません。カードが自宅に届く心配がなく、周りに知られ(バレ)にくい点もメリットです。

アイフルは、スマホアプリからの申込みなら最短25分で即日融資が可能なため、急にまとまったお金が必要になった際に助かったという口コミも多くありました。

セブンイレブンやローソンのATMで借入・返済ができるため、アイフルのATMを探す必要もありません。

アイフルのメリット②在籍確認の電話なし!

口コミにもありますが、アイフルでは在籍確認の電話を実施していません。

消費者金融の多くは、審査の段階で、申込者が本当に在籍しているかどうかを確認するために匿名で職場へ電話確認をします。しかし、アイフルでは実施していません。

公式サイトにも明記されています。

申込みの時に、自宅や勤務先(在籍確認)へ確認の電話がかかってくるのですか? 

原則実施しません。

ただし、審査状況により実施する場合があります。

お客様のプライバシーに配慮し、担当者個人名で連絡します。

引用元:アイフル公式サイト

ただし、審査の過程で確認が必要だと判断された場合は、在籍確認がおこなわれることもあります。覚えておきましょう。

アイフルのメリット③スタッフが丁寧で相談しやすい

アイフルの口コミでは、「スタッフの対応が丁寧で安心した」というものが多く見られました。

アイフルはオペーレーターに直接相談ができます。公式サイトからチャット形式で相談できるほか、電話専用ダイヤルもあります。

ただ、オペレーターへの相談は平日9:00〜18:00に限られるため、それ以外の時間帯は自動AIのチャットを利用しましょう。

アイフルの悪い口コミから見るデメリット

アイフルを実際に利用した人30人へのアンケート結果から、デメリットを見ていきます。

金利については、やっぱりかなり高いと思います。当時は正社員で給料も安定していたのに最大金利を設定されたのにはびっくりしました。

特に不便に感じた事はない。銀行ローンと比べると利子が高いが、消費者金融ならどこも一緒なのでアイフルに限ったことでも無い。

返済期日を過ぎてからの取り立て電話が凄かった。最初の1回は、優しいお姉さんからの督促だったが、連続して遅れたりすると、ちょっと怖い男性からの電話になり、借りた事自体を非常に悔やんだ。

アイフルのデメリット①銀行系に比べると利息が高い

消費者金融のアイフルは、銀行系のカードローンに比べるとどうしても利息が高めです。消費者金融の中で見ると、アイフルの金利は特別高いわけではないことがわかります。

他の大手消費者金融との金利の比較表です。

貸付利率(実質年率)
アイフル3.0%~18.0%
アコム3.00%~18.00%
プロミス4.5%~17.8%
SMBCモビット3.0~18.0%
レイクALSA4.5%~18.0%

返済能力が高いと見られれば、借りられる金額は大きくなります。一般的に借りる金額が大きくなるほど、金利は低くなります。

初めての人は金利最大9.5%も可能!

アイフルでは、初めてアイフルを利用する人に、最大金利が通常の約半分になる「ファーストプレミアムカードローン」が用意されています。

条件は、100万円以上800万円以下の借入希望で、満23歳以上59歳までの方です。金利は3.0%〜9.5%です。

大きな金額の借入を予定していて、条件に当てはまる人は、銀行系カードローン並の金利でアイフルを利用できます。

アイフルのデメリット②督促の電話が怖い

アイフルの口コミでは、支払いが遅れた際にかかってきた電話が怖かったというものがありました。

もし、急な出費などで返済が間に合わないとなった場合は、そのままにせず、アイフルに相談しましょう。

アイフルではアプリや電話で返済期日の変更手続きが可能です。

返済日変更の方法について

アイフルで借りたい方への口コミ

これからアイフルの利用を検討している人に向けての口コミです。

CMなども多くやっており、大手金融機関の資本がしっかり入っているので、安心感は高いです。審査も迅速なのできちんと返済計画が立てられれば気軽に利用することができるといえます。とはいえ、金利手数料は高いので自分の資金管理はきちんとしたいですね。

アイフルさんでの借り入れは私的にはいいと思います!返済の延長もしていただけるし、自分にあった返済もあると思います!借り入れも返済もかんたんにできます。

借りる前に金利の計算をほとんどしていませんでした。金利の計算方法は知っていましたが、給料が入ったら、すぐに返す予定だったので金利はそこまで問題にはならないだろうと高をくくっていたためです。金利の計算をしなかったことは後で後悔しました。

申し込みや契約は簡単で個人情報を入力するだけで可能ですので、構えずに申し込みができると思います。多く返済できそうなときは多めに返すべきですし、多く返したいときの方法も簡単です。ぜひ借りてみて試していただきたいです。

お金に困っている人はまず朝早い時間で申し込みをすることです。そうすると即日審査、融資となる可能性が高いです。名の通った消費者金融なのできちんと返済をしていれば良好な取引が安心して行えるのでおすすめです。

アイフルに関して、大手だからこその安心感を伝えている口コミが多くありました。

返済に関する口コミで共通していたのは、金利が思った以上に高いことと、返せる時にどんどん多めに返済していくとよいというアドバイスでした。

アイフルでいくら借りられた?属性や金額を口コミから紹介

当サイト独自のアンケート調査による、アイフルで借りた方の属性と金額をまとめました。

性別年齢職業借りた金額
男性30代会社員(正社員)10万円
女性50代無職10万円
女性30代会社員(正社員)133万円
女性30代会社員(正社員)50万円
女性20代会社員(正社員)50万円
男性30代会社員(正社員)200万円
男性30代会社員(正社員)50万円
女性20代会社員(正社員)50万円
男性30代会社員(正社員)50万円
女性20代フリーター(パート)、契約社員30万円
女性20代会社員(正社員)100万円
女性20代会社員(正社員)5万円
女性20代フリーター(パート)、契約社員50万円
男性30代会社員(正社員)100万円
男性40代公務員100万円
女性20代会社員(正社員)30万円
男性30代会社員(正社員)40万円
女性20代会社員(正社員)150万円
男性30代会社員(正社員)80万円
男性20代会社員(正社員)50万円
男性40代会社員(正社員)10万円
男性30代会社員(正社員)30万円
女性40代個人事業主20万円
女性40代フリーター(パート)、契約社員30万円
男性40代会社員(正社員)20万円
女性40代会社員(正社員)30万円
男性40代会社員(正社員)50万円
女性30代会社員(正社員)70万円
女性30代フリーター(パート)、契約社員20万円
女性20代会社員(正社員)30万円

いくら借りた?

アイフルで借りた金額は、50万円〜90万円と答えた人の数が最も多い結果となりました。

割と大きい金額の借入を希望している人が利用していて、かつ借りられていることがわかります。

職業別に見ると、正社員は借入額の幅が大きいですが、契約社員やパートの場合は最も借りている人で50万円で、多くの人が20〜30万円ほどの傾向です。

借りた人の男女比は?

今回アンケートに回答した方の割合は、男性43%、女性57%でした。

アイフルは、男女による利用の差はそれほどないようです。

借りた人の年齢層は?

アイフルでお金を借りた人の年齢層は、30代がもっとも多く4割でした。

30代、40代と続き、1割ほど50代以上の方もいます。

借りた人の職業は?

アイフルでお金を借りた人の7割が、会社員(正社員)でした。

アイフルは基本的に職場への在籍確認がないため、会社員が安心して利用できるカードローンです。

また、安定した収入があれば申し込める条件ですが、個人事業主などで収入の安定性が低いと判断されてしまうと、借入が難しい可能性があります。

アイフルはこんな人におすすめ

アイフルの口コミからわかった、アイフルがおすすめな人です。

こんな人におすすめ
・安全なところで借り入れしたい
・在籍確認の電話はしてほしくない
・日常的にコンビニATMを利用する
・カード発行をしたくない

アイフルは、数ある消費者金融の中でも最大手の会社であることから、安心感を持っている人の口コミが多く見られました。

職場への在籍確認は基本的にはしていないことや、スマホアプリがあるためカードの発行が不要な点などは、無駄がなく利用しやすいと感じる点のひとつです。

アイフルのATMへ行かなくても、セブンイレブンやローソンのATMや振込で借入・返済できる点も便利です。

アイフルの審査基準は2つ!ポイントは収入面

アイフルの審査基準は次の2つのみです。

審査基準
①満20歳以上69歳までの方
②定期的な収入と返済能力を有する方

成人年齢引き下げに伴い、年齢の下限が18歳になった消費者金融もありますが、アイフルは20歳以上です。

アイフルの審査で重視されるのは、安定した収入があるかどうかです。年金や仕送りなど、仕事による収入でないものは含まれません。

たとえアルバイトやパートであっても、毎月定期的に収入を得ていることが証明されれば審査に通りやすいといえるでしょう。

公式サイトでは以下のようにあります。

無職でも契約は可能ですか?

無職や年金のみの場合はご契約いただけません。

お仕事(パート・アルバイト可)をはじめられた後、お申込みいただけます。”

「仕事を始めたら申込みができる」とあるため、始めてからまだ日が浅いという場合でも、申し込めば借り入れできる可能性があります。

アイフルの審査は甘い?公式データから見る審査難易度

アイフルの審査難易度は厳しめ

アイフルの審査通過率は29.5%で、他の消費者金融と比べると低めなため、審査はやや厳しめといえそうです。

大手消費者金融の審査通過率 最新データ(2022年7月時点)

消費者金融名審査通過率
アイフル29.5%
アコム42.1%
プロミス37.1%
レイクALSA36.1%

※参考資料
月次データ | 財務情報 | アイフル株式会社
マンスリーレポート|IR情報|アコム株式会社(三菱UFJフィナンシャル・グループ)
月次データ|当社について|SMBCコンシューマーファイナンス株式会社
四半期決算情報 | IR情報 | 企業・IR | 新生銀行

審査通過率は、申込み件数に対してどれくらいの割合の人が審査に通ってお金を借りられているのかを知る目安になるものです。

アイフルの利用者は正社員が多く、借入額が50万円以上の人が多いことから見ても、収入の安定性や年収の高さなどで、ある程度選別されている可能性があります。

審査の流れとかかる時間

実際に利用した人へのアンケートによると、アイフルの審査から融資までにかかる時間は多くの場合が3時間以内です。

アイフルの審査は、2ステップで終わります。

STEP
申込み&審査
STEP
契約手続き

審査の際の必要書類の提出はスマホアプリからアップロードで可能です。

契約手続きの際にカード受取方法を「カードレス」にすれば、カード発行を待つ必要もありません。

アイフルには「お急ぎ対応」がある

アイフルの特徴の1つが「お急ぎ対応」です。

とにかく1分1秒でも早く、今すぐ借りたいという人のための対応です。

STEP
WEBから申し込む
STEP
申込み完了メール受信後、すぐにフリーダイヤルへ電話
STEP
審査
STEP
契約・借入

WEB申込後にフリーダイヤルに電話し、急いでいることを伝えれば、優先して審査をしてもらえます。

契約成立後は、振込よりスマホアプリを使ってセブン銀行ATM・ローソン銀行ATMで借入するのが、最短ルートです。

必要書類

アイフルの申込みに必要な書類は、申込みがスマホアプリかWEBページかで異なります。

スマホアプリWEBページ
必要書類運転免許証(もしくは・住民基本台帳カード・特別永住者証明書・在留カード・個人番号カード)本人名義の銀行口座情報

スマホアプリでの申込みの際には、運転免許証のアップロードに加えて、本人の顔写真撮影と動作確認があります。

その他、次の場合は収入証明書も必要になります。

収入証明書が必要な場合
・アイフルの利用限度額が50万円を超える
・アイフルの利用限度額+他社の借入額の合計が100万円を超える

収入証明書は源泉徴収票、給与明細書、確定申告書、納税通知書などです。

アイフルの審査で注意すること

アイフルに申し込む際に注意しなければいけないのが、遅延損害金総量規制です。

遅延損害金

アイフルで借りたお金は、毎月決まった支払日に返済していかなければいけませんが、遅れてしまうと遅延損害金が発生します。

遅延損害金は借りた額に対して年率20.0%なため、無駄なお金を払うことにならないよう、支払日には十分に気をつけましょう。

総量規制

総量規制とは

総量規制とは、借りることのできる額の総額に制限を設ける、新しい規制のことです。

この新しい規制は、平成22年6月18日から実施されています。

具体的には、貸金業者からの借入残高が年収の3分の1を超える場合、新規の借入れをすることができなくなります。”

貸金業法のキホン:金融庁

例えば、アイフルで50万円を借りようとする場合、最低でも年収150万円でなければいけません。

複数の消費者金融で既に借入している場合は、借入の合計額で判断されます。年収の3分の1を超える額だと、審査に通りません。これは、どの消費者金融でも同じです。

例えば、既に他で50万円借り入れていて、アイフルでも50万円借りたい場合は、年収が300万円なければ、審査落ちしてしまいます。

アイフルの申込み方法

アイフルに申し込む方法は4パターンです。

融資まで最も早くたどり着ける方法は、WEB申込みをした後に電話をする「お急ぎ対応」の利用がおすすめです。

①WEBで申し込み

WEB申込みは24時間365日受け付けています。

WEBでの申込みの流れ

STEP
スマホかパソコンから申込み
STEP
自分名義の銀行口座を登録
STEP
メールで審査結果を受け取り、契約手続き

契約手続きをする際に、カード受取方法を「カードレス」にすれば、カードが自宅に届いたり、無人機へ発行しに行ったりという手間がなくなります。

申込みから最短25分で手続きが完了し、スマホアプリを使ってすぐに借入可能です。

②スマホアプリで申し込み

スマホアプリでの申込みは、24時間365日受け付けています。

スマホアプリでの申込みの流れ

STEP
スマホにアプリをダウンロードして申込み
STEP
運転免許証読み込み
STEP
メールで審査結果を受け取り、契約手続き

アプリで運転免許証を読み込むと、個人情報の入力が省略できて、便利です。

契約手続きをする際に、カード受取方法を「カードレス」にすれば、カードが自宅に届いたり、無人機へ発行しに行ったりという手間がなくなります。

申込みから最短25分で手続きが完了し、スマホアプリを使ってすぐに借入可能です。

③電話で申込み

アイフルの電話申込みの受付時間は、09:00〜18:00です。

電話申し込みの流れ

STEP
電話で申込み
STEP
借入可能かの審査
STEP
全国の無人店舗もしくは郵送にて契約手続き
STEP
その場でカード発行

電話申し込みの場合、必要書類は店舗もしくは郵送での提出になります。

④無人店舗で申込み

アイフルの無人店舗でも申込みができます。

店舗へ行き、審査・契約・カード発行・借入までその場でできます。

運転免許証などの本人確認書類を持参しましょう。

営業時間は店舗によって異なるため、事前に調べておくとスムーズです。

【アイフル公式】店舗・ATM

アイフルの借入方法

アイフルの借入方法は、コンビニATM(スマホアプリ)振込ATM(カード)の3パターンです。

①スマホアプリ(セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM)

アイフルでは、アプリをスマホに入れておけば、セブン銀行もしくはローソン銀行のATMで、カードレスで借入することができます。

アプリを使った借入の流れ

STEP
アプリのスマホATM>融資 選択
STEP
ATMの「スマートフォンでの取引」を選択
STEP
画面に表示されるQRコードを読み取り、企業番号と暗証番号をATMに入力
STEP
借入希望額を入力

アイフルのスマホアプリのメリットは、カードが不要な点と、セブンイレブンかローソンがあればどこでもすぐに借入ができる点です。

借入額は千円単位で指定でき、土日祝日や時間帯に関係なく借入ができます。

ちょっと手持ちが足りないといった時にも、アイフルのカードを周りに見られる心配もなく、すぐに現金を受け取ることができます。

AMT所定の手数料は自己負担になります。

②振込

アイフルでは、インターネットからの申込みで、指定の金融機関に希望の借入額を振り込んでもらえます。

手数料は無料、24時間365日いつでも利用でき、最短10秒で振り込まれます。

大手メガバンクだけでなく、都市銀行や地方銀行など全国約1,200の金融機関に24時間365日振込可能です。

③アイフルATM、提携先ATM

アイフルのカードを持っている場合は、アイフルのATMや、セブンイレブン・ローソン以外のコンビニ、スーパー、銀行などにあるATMで土日祝日も借入が可能です。

アイフルATMであれば手数料0円です。

アイフルの返済方法

アイフルの返済方法は、セブン/ローソンATM(スマホアプリ)口座振替(自動引き落とし)振込、ATM/提携ATM(カード)の4パターンです。

①スマホアプリ

アイフルのスマホアプリを使った返済は、セブンイレブンもしくはローソンのATMでの返済になります。

アプリと現金があれば、返済先の入力をする手間がなく、すぐに返済ができます。

土日祝日でも深夜でも利用ができます。所定の手数料はかかります。

②口座振替

アイフルの口座振替は自動引き落としによる返済方法です。カードや手数料は不要です。

毎月、返済期日に最低返済額が自動で引き落とされるため、返済し忘れがない点がメリットです。

口座振替の申込みは、WEBの会員ページもしくは郵送にてできます。

引落名は「ライフカード(カ」もしくは「SMBCファイナンスサ」「SMBCファイナンス自払」となります。

③振込

振込による返済はカードを使う必要がなく、金融機関の窓口やATMからアイフル指定の口座へ振り込みます。端数まで金額を指定できるため、完済時の利用もおすすめです。

④ATM

アイフルのカードを持っている場合は、全国のコンビニ、スーパー、提携銀行のATMで返済ができます。

土日祝日や深夜でも利用できるATMもあります。アイフルのATMであれば、手数料もかかりません。

ATMにカードを入れればすぐ返済できるため、返済先の入力を間違えるということもありません。

返済日変更の方法

アイフルの返済日変更は、アプリや会員サービスもしくは電話から申し込めます。

アイフル会員専用ダイヤル
0120-109-437

アイフルの返済日は、希望の日にちを毎月の返済期日にする方法と、前回の返済日の翌日から35日後が返済期日になる方法から選べます。

返済期日に間に合わないかもという時は、そのまま返済を遅らせるよりも、まずは相談しましょう。

ただし、返済方法を口座振替で設定してしまっている場合は、口座への引落請求は止まりません。

最大30日間利息0円サービス

アイフルでは、アイフルが初めてで、無担保キャッシングローンを利用する人に限り、最大30日間利息が発生しないサービスを提供しています。

契約の翌日から30日間の適用になり、契約日と借入日が違う場合は利息0円期間は短くなります。

30日以内であれば、完済して再度借りるといった時も利息0円です。

アイフルの返済シミュレーション

アイフルの公式サイトでは、返済シミュレーションができます。

参照:ご返済シミュレーション

シミュレーションは、毎月の返済額、返済回数、毎月の返済額から借りられる額の3パターンを調べられます。

貸付利率の部分は、18.0%にしておけば問題ありません。

というのも、100万円以下の借り入れであれば、基本的には最大金利が適用されるからです。

もし実際に契約した際に違う金利だとしても18.0%以上になることはないため、シミュレーションは最大金利で見ておくと安心です。

利息シミュレーション

アイフルで30万円を最大金利で借り入れた場合の、返済回数ごとの利息額をシミュレーションしました。

返済回数毎月の返済額支払利息
6回53,000円16,294円
12回28,000円29,899円
24回15,000円59,811円
36回11,000円89,247円

借入額によって、最大返済回数は変動します。30万円の場合は最大36回で、毎月の最低返済額は11,000円です。

返済回数が増えるほど、月々の負担は減りますが、支払う利息の総額が増えます。返済回数は、毎月返済に回せる額と利息のバランスで考えましょう。

アイフルの店舗

アイフルは、無人契約コーナーや無人店舗が全国各地に843件あります。ATMは355件です。窓口が設置された店舗はありません。

詳しくは、公式サイトで店舗・ATM検索ができます。

参照:【アイフル公式】店舗・ATM

アイフルの提携ATM一覧

アイフルは、コンビニや金融機関のATMと提携しています。利用には、1万円以下の場合が110円、1万円超えの場合は220円の手数料がかかります。

金融機関
セブン銀行
ローソン銀行
イオン銀行
三菱UFJ銀行
日本シティ銀行
イーネット
十八親和銀行
福岡銀行※
熊本銀行※
※借入のみ

アイフルおまとめローンの流れと注意点

アイフルではキャッシングローンのほかに、おまとめ専用のローン商品「おまとめMAX」と「かりかえMAX」を取り扱っています。

複数の借り入れを1つにまとめることができるおまとめローンは、総量規制の対象外になります。

アイフルの「おまとめMAX」と「かりかえMAX」は、どちらも追加借入れができない「借り換え専用商品」です。

利用条件

「おまとめMAX」と「かりかえMAX」の利用条件は次のとおりです。

おまとめMAXかりかえMAX
使い道アイフル及び他社借入金の借換え他社借入金の借換え
対象・アイフルをご利用中、または過去ご利用したことがある方
・満20歳以上69歳までの方
・定期的な収入と返済能力を有する方
・アイフルのご利用がはじめての方
・満20歳以上69歳までの方
・定期的な収入と返済能力を有する方
貸付利息3.0%~17.5%3.0%~17.5%
利用限度額1万円~800万円1万円~800万円

どちらも借り換え専用承認ですが、違いはアイフルでの借入があるかどうかです。

必要書類

担保や連帯保証人は不要ですが、以下の書類が必要です。

必要書類
・運転免許証などの本人確認書類
・収入証明書
・他社の借り入れ条件等を確認できる書類

注意点

アイフルのおまとめローンには注意点もあります。

注意点
・審査に通らない可能性がある
・追加の借り入れはできなくなる
・返済総額が増える場合がある

おまとめローンのメリットは、月に何度もある返済日がまとまることと、毎月の返済額が減らせることですが、注意点もあります。

まず、おまとめローンにも審査がある点です。審査落ちする可能性もあるということです。

また、アイフルのおまとめローンでは追加借入はできません。ただし、別のローンを利用すれば、審査次第ですが可能です。

借入金をすべて1つにまとめて返済する場合、月々の返済額をおまとめ前よりも下げようとすると、返済総額が増えてしまう場合があることを理解しておきましょう。

アイフルのキャッシングローン基本情報

契約極度額1万円~800万円
貸付利率(実質年率)3.0%~18.0%
返済方式借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式
返済期間・返済回数1回の支払いにつき35日以内または毎月約定日払い借入直後最長14年6ヶ月(1~151回)
担保・連帯保証人不要
遅延損害金(年率)※賠償額の元本に対する割合20.0%
引用元:【公式】アイフル|キャッシングローン

FP監修者

事業企画部 シニアマネージャー

2級ファイナンシャル・プランニング技能士
生命保険/損害保険募集人資格 所持

生損保の営業を経て、マーケティングに従事。
営業経験や豊富な知識を活かし、お金にまつわるお役立ち情報やTipsを
わかりやすく解説できるよう努めて参ります。

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