アイフルは大手消費者金融の中でも有名な会社のひとつで、インパクトのあるCMもSNS等で話題になっています。
大手消費者金融の多くが銀行系グループに所属していますが、アイフルは銀行傘下ではない独立系の消費者金融です。
この記事では、アイフルを検討中の方向けに、アイフルと他の貸金業者との違い、審査は通りやすいのか、スピーディにお金を借りる方法などを解説しています。
また、自社アンケートを元にわかった実際にアイフルを利用した方の口コミや評判を紹介していますので、ぜひ参考にして下さい。
アイフルの良い口コミから見る9つのメリット
アイフルを実際に利用された方30人への自社アンケート結果から、アイフルのメリットを見ていきます。
即日、審査を迅速にしてもらえたので、すぐに必要だったお金が工面できて助かりました。対応も丁寧で問題なかったです。
審査が早かったため、すぐにお金が入り用のときでもすぐに対応できるところが良かったですね。またWEB上なのでスマホ一つで手続きできるところですね。
会社に所在確認がなく、周りにバレずに借りれるのがいい。また、審査も早く申し込みをしてからすぐに借りれるのは良い。
借りるのに手間もかからず若い人でも簡単に借りられるところがよかったです。また電話などで親切に質問など答えてくれました。
アイフルからお金を借りて良かったと思う点は、「スマホアプリを使うことでカードレスで借り入れすることができる」ところです。財布に消費者金融のカードが入っていると家族にバレてしまう可能性もあるので、カードレスで借り入れできるのはとても良かったと感じています。
すぐに融資してもらえるので急いでお金が必要な時は良いと思う。また、対応も丁寧だし、こまめにお知らせをくれるし、サイトも見やすい。
①最短20分で融資を受けられる
アイフルの大きなメリットとして挙げられるのは、申し込みから融資までのスピードがとにかく早くお金を借りることができることです。
アイフルでは申し込み～融資まで最短20分※で完了し、即日キャッシングが可能です。
※お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。
また、申し込みの選択肢が以下のように豊富なのもメリットです。
アイフルの申し込み方法
・WEB
・スマホアプリ
・電話
・無人店舗
アイフルの無人店舗は全国に配置されており、利用者にとって都合が良い方法で申し込むことができます。
自身に合った申し込み方法を選ぶことで、よりスピーディに手続きが完了するでしょう。
20代 女性
当時、最短25分融資と書いてありましたが、そこまで早く審査が終わるとは信じていませんでした。
実際に申し込んでみると、約30分で契約まで進めたので驚きました。
もっと年収が高い人なら、本当に25分で契約までいけるかもしれませんね。
夕方から申し込んだのに、即日に余裕で間に合ったので良かったです。
②初回利用なら30日間無利息がある
アイフルでは、初回の利用に限って30日間の利息が0円になるサービス『無利息期間』を利用することができます。
【無利息期間とは】
一定期間について計算される利息が0円になるサービス
この「無利息期間」で完済できれば、金額を最大限で期間内に何回借りても利息が発生しません。
返済が終わった際に無利息期間を超えた場合は、無利息期間内の分の利息は0円として計算されます。
一方、競合にあたる銀行カードローンはアイフルよりも金利が低いですが、多くの場合で無利息期間のサービスを提供していません。
つまり、初回に関していえば銀行カードローンよりも低金利で利用できる可能性があるということです。
アイフルの無利息期間は「初回契約の翌日から30日」となっています。
はじめてアイフルを契約するなら利息がからなくなるサービスなので、無利息期間内に完済できそうな方や短期間で完済できそうな方はぜひ利用を検討してみると良いでしょう。
③スマホATMならカードレスで借り入れできる
アイフルには、申込みから審査、借入、返済まですべて1つでできる、無料のスマホアプリがあります。
一般的にコンビニATMを利用する際は、消費者金融から発行されるローンカードが必要ですが、「財布が厚く・重くなる」「他人に消費者金融の利用がバレる可能性もある」といったデメリットがあります。
一方、アプリで借入できれば財布がすっきりするだけでなく、他人にローンカードを見られてアイフルの利用がバレることもありません。
アイフルではATMから借りる手段として他にも「アイフルATM」「提携ATM」という選択肢がありますが、それぞれメリット・特徴が異なるので事前に把握しておくと良いでしょう。
| スマホアプリ ※セブン銀行ATMとローソン銀行ATM | アイフルATM | 提携ATM ※コンビニ・銀行 | |
|---|---|---|---|
| 土日祝日の借入 | 〇 | 〇 | 〇 |
| カード不要 | 〇 | － | － |
| 深夜の借入 | 〇 | － | 〇 |
| 手数料無料 | － | 〇 | － |
| 1,000円単位の借入 | 〇 | 〇 | － |
アイフルの自社ATMは手数料が無料で利用できるのが強みですが、深夜の借入には対応していません。
また、ローンカードも必要です。
その点、スマホアプリであれば、利用できるATMは「セブン銀行ATM」「ローソン銀行ATM」に限定されますが、メンテナンス時間を除けば深夜の借入でも利用できます。
またアイフルATMは設置場所が限られますが、セブンイレブンやローソンであれば少し探せばすぐに見つけることができます。
つまり、スマホさえ保有しておけばカードレス取引であるスマホアプリで基本的に土日祝日でも、24時間いつでも借入することができます。
1,000円単位での借入にも対応しており、気軽にアイフルを利用したいならアプリをインストールしておくことをおすすめします。
30代 男性
アイフルはスマホアプリを利用できるのが便利ですね。他社ではセブン銀行ATMしか対応していないケースもありますが、アイフルはローソンでも借入できるのが良いです。
スイーツを目的に近所のローソンによく行くので、ローソン銀行ATMを使えるアイフルのアプリは自分によくマッチしています。
④在籍確認の電話なし！
これまで消費者金融の多くは審査の段階で、申込者が本当に在籍しているかどうかを確認するために匿名で職場へ電話確認を行っていました。
一方、最近の大手消費者金融では個人のプライバシー配慮などの観点から在籍確認の電話を原則実施しないとしています。
その中でもいち早く在籍確認の電話を実施しないと公表してきたのがアイフルです。
公式サイトにも次のように明記されています。
Q:申込みの時に、自宅や勤務先（在籍確認）へ確認の電話がかかってきますか？
A:お申込みの際に自宅・勤務先へのご連絡は行っておりません。
引用元：アイフル公式サイト
在籍確認が必要な場合でも、お客様の同意をいただかない限り実施いたしません。
ただし、審査の過程で確認が必要だと判断された場合は、在籍確認が行われることもあります。もちろんプライバシーには十分配慮して、担当者個人名で連絡されます。
⑤スタッフが丁寧で相談しやすい
アイフルの口コミでは「スタッフの対応が丁寧で安心した」というものが多く見られました。
アイフルはオペーレーターに直接相談ができます。
公式サイトからチャット形式で相談できるほか、電話専用ダイヤルもあります。
ただ、オペレーターへの相談は平日9：00〜18：00に限られるため、それ以外の時間帯は自動AIのチャットを利用しましょう。
⑥女性でも申し込みしやすい
アイフルでは、女性向けの商品として「SuLaLi」というカードローンを用意しています。
融資額の上限は10万円と少額のため、少しだけ現金が足りなくて悩んでいる女性におすすめの商品です。
| 商品名 | SuLaLi |
| 貸付金利 | 18.0％（実質年率） |
| 契約限度額 | 10万円 |
| 返済期間および返済回数 | 借入直後最長2年8ヶ月（1～32回） |
| 貸付対象者 | 満20歳以上の定期的な収入と返済能力を有する方で、アイフルの基準を満たす方 |
SuLaLiは女性向けの限定デザインのローンカードと、専用の電話番号が用意されたローンです。
お金の悩みを、異性に相談するのは心配になるものですね。
アイフルのSuLaLiであれば専用ダイヤルから同性である女性オペレーターに電話がつながるので、「女性スタッフに話を聞きたい」と感じている方におすすめです。
そのほかのサービスは一般的なキャッシングローンと同様で、はじめての利用であれば最大30日間の無利息期間サービスを利用することもできます。
申し込み～審査～契約までWEBで完結するため、自宅から出ることなく、誰にも会わずにお金を借りることができるでしょう。
⑦LINEチャットで24時間いつでも質問に対応できる
アイフルの公式サイトでは、LINEチャットを利用して質疑応答ができるキャラクター「ぽっぽくん」が設置されています。
WEBサイトだけでなくLINEでも利用が可能で、困ったことがあれば何でも気軽に、いつでも質問することができます。
年中無休でサービスを利用できるので、困ったことがあればまず「ぽっぽくん」に聞いてみましょう。
ただ、複雑な質問への回答には限界もあります。
ぽっぽくんで解決できない場合、オペレーターに直接相談することも可能です。
| ぽっぽくん | 年中無休、24時間対応 |
| オペレーター | 平日9:00～18:00（土日祝日、年末年始除く） |
アイフルでは、膨大な顧客問い合わせに対応するべく検索型FAQ「Helpfeel（ヘルプフィール）」を導入しました。
「Helpfeel」は、世界初の独自アルゴリズム「意図予測検索」を搭載した、検索ヒット率98%を誇る検索型FAQシステムです。
引用元：「株式会社Helpfeel」：アイフルが検索型FAQ『Helpfeel』を導入。高い検索性で自己解決をサポートし、問い合わせ数の削減へ
「意図予測検索」とは、FAQに入力された言葉から検索者が何を知りたいかの「意図」を予測し、その意図に合致する回答をすばやく検索するシステムです。検索ワードが曖昧だったり感覚的だったり、あるいはスペルミスや漢字／かなの表記揺れがあったりしても、お客様の疑問の解決につながる最適なFAQページをすばやく探し出すことができます。
「Helpfeel」導入により「よくあるご質問」ページの充実が期待できます。利用者としても使い勝手が向上しますので、「ぼっぽくん」などと合わせて、アイフル利用の際には効果的に活用していきましょう。
⑧家族に秘密で借り入れしやすい
アイフルのメリットの1つは、「カードレス」を選択することで郵送物をなしにできる点が挙げられます。
在籍確認の電話連絡が原則ないことで職場にバレる可能性をゼロに近づけることができるだけでなく、郵送物もないことで家族にバレる心配もなくなります。
毎月の利用明細もネットで確認でき、返済も自動引き落としに選択しておくことで返済のために外出する必要すらありません。
返済が遅れた場合に発生する督促状の郵送を防ぐことはできませんが、それ以外で家族バレの心配は無用でしょう。
家族にバレずに契約・借り入れまで進めたい場合は、アイフルがおすすめです。
⑨正社員でなくても融資を受けられる可能性あり
アイフルの申込条件は「満20歳以上69歳までの定期的な収入と返済能力を有する方」で、「正社員であること」など職業の指定はありません。
毎月安定した収入を得ていることが求められはするものの、正社員や公務員以外の「アルバイト」「パート」「派遣社員」「契約社員」「自営業」でも借り入れできる可能性は十分にあります。
パート・アルバイト・派遣社員・契約社員でも申込みはできますか？
パート・アルバイトなどでも、お仕事をされていればお申込みいただけます。
キャッシングローンの場合、満20歳以上69歳までの定期的な収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方であればご契約いただけます。
※お取引期間中に満70歳になられた時点で、新たなご融資は停止となりますのでご注意ください。
引用元：アイフル公式サイト「よくある質問」
職業が限定されていないのは銀行カードローンも同様ですが、一般的に銀行カードローンの方が消費者金融と比較して審査難易度が高めの傾向です。
収入に自信がないパート・アルバイトの方がカードローンを利用したい場合、アイフルを始めとした消費者金融が狙い目になるでしょう。
アイフルの悪い口コミから見る6つのデメリット
アイフルを実際に利用された方30人へのアンケート結果から、アイフルのデメリットを見ていきます。
金利については、銀行などに比べるとやっぱりかなり高いと思います。当時は正社員で給料も安定していたのに、最大金利を設定されたのにはびっくりしました。
特に不便に感じた事はありません。銀行ローンと比べると利子が高いが、消費者金融ならどこも一緒なのでアイフルに限ったことでも無い。
返済期日を過ぎてからの取り立て電話が凄かった。最初の1回は、優しい女性からの督促だったが、連続して遅れたりすると、ちょっと厳しい口調の男性からの電話になり、借りた事自体を非常に悔やんだ。
①銀行系に比べると利息が高い
消費者金融のアイフルは、銀行系のカードローンに比べると金利が高めです。
| 金融機関 | 貸付利率（実質年率） |
|---|---|
| アイフル | 3.0%～18.0% |
| 三井住友銀行カードローン | 1.5％～14.5％ |
| 楽天銀行カードローン | 1.9％～14.5％ |
| 横浜銀行カードローン | 1.5％～14.6％ |
銀行カードローンはメガバンク、ネット銀行、地方銀行ともに上限金利が14.5％前後に設定されています。
一方のアイフルの上限金利は18.0％であり、年間で3.5％程度の金利差が発生する計算です。
金利だけを考えるなら、銀行カードローンに軍配が上がります。
ただ、消費者金融の中で見ると、アイフルの金利は特別高いわけではないことがわかります。
他の大手消費者金融との金利の比較表です。
初めての方は金利最大9.5%も可能
アイフルでは、初めてアイフルを利用する方に、最大金利が通常の約半分になる「ファーストプレミアムカードローン」が用意されています。
利用者条件は、100万円以上800万円以下※の借入希望で、満23歳以上59歳までの方です。金利は3.0%〜9.5%です。
※ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です
大きな金額の借入を予定していて、条件に当てはまる方は、銀行系カードローン並の金利でアイフルを利用できます。
②督促の電話が怖い
アイフルの口コミでは、支払いが遅れた際にかかってきた電話が怖かったというものがありました。
アイフルではいわゆる「闇金」のような脅迫を用いた督促が行われることはありません。
とはいえ、電話では相手の表情が読み取れないため、「怖い」と感じることがあるかもしれません。
督促の電話を受けないようにするには、毎月の期限を守って返済することが第一です。
もし、急な出費などで返済が間に合わないとなった場合は、そのままにせず、すぐにアイフルに相談しましょう。
アイフルではアプリや電話で返済期日の変更手続きが可能です。
③融資限度額は低めの設定になる場合がある
アイフルでは融資限度額の上限が「800万円」に設定されており、「こんなに借りられるなんて助かる！」と感じた方もいるのでは？
しかし、誰でも800万円の融資を受けられるわけではありません。
アイフルは貸金業法で定められた総量規制というルールを守る必要があり、融資額は「利用者の年収3分の1まで」に限定されます。
たとえば100万円を借りたい場合、年収は最低でも300万円は必要です。
また、総量規制の範囲内で全員が借りられるわけでもありません。
たとえば最初の借入では返済の実績もなく、信用が積み上がっていないため、設定される融資限度額は10～50万円程度になるのが一般的です。
「アイフルから800万円を借りられるから安心してお金を借りれそうだ」といった勘違いをしないように気を付けましょう。
④無利息期間のスタートは「契約日の翌日」
メリットで紹介したように、アイフルでは無利息期間のサービスを利用することができます。
ただし、1点だけ注意点があり、アイフルの無利息期間は、契約した翌日から自動的に期間が進んでしまいます。
【アイフルの無利息期間】
引用元：アイフル：最大30日間利息０円サービス
ご契約日の翌日から30日間が適用期間となります。お借入れの翌日からではありませんので、ご注意ください。
契約してからすぐお金が必要とは限りませんよね。
「契約してからしばらくは様子をみたい」と考えている方もいるかもしれません。
そのような場合、無利息期間が契約日の翌日からどんどん進んでしまう点は理解しておきましょう。
⑤電話の対応が悪いと感じるときがある
アイフルの口コミや評判を調べていると、メリット⑥で述べたように「スタッフの対応が丁寧で安心した」という方が多い反面、「オペレーターの評判が悪い」と感じる方もおられるようです。感じ方は人それですので、このような結果となるのかもしれません。
ただ、分からないことがあってカスタマーサポートに電話しているのに、対応が悪いと利用する気がなくなってしまうかもしれませんね。
もし電話で嫌な思いをしたくないなら、アイフルの「ぽっぽくん」を利用するのも1つの方法です。
入力した質問内容に対して瞬時に答えてくれるので、簡単な疑問であればすぐに解決できます。ぽっぽくんで解決できれば、アイフルのオペレーターに電話をかける必要もありません。
⑥頻繁に電話がかかってくることがある
アイフルの口コミのなかには「電話が頻繁にかかってくることがある」というものがありました。
アイフルから電話がかかってくる内容として、考えられるのは以下の2つです。
- 返済が遅れた場合の督促
- 増額の営業
返済が遅れた場合の督促は1日に何度も行われるケースがあり、返済を遅らせている利用者の側から「もう電話をかけてほしくない」とお願いすることはできません。
また、同じく「増額の営業」で何度も電話がかかってくる可能性があります。こちらは返済実績が良好とアイフルから評価されているからこそかかってくるものですが、もし増額の予定がないのであれば「電話は不要」と断ってしまって問題ありません。
アイフルで借りたい方への口コミ
アイフルで借りたい方に参考になる良い口コミ
これからアイフルの利用を検討している方に向けての口コミです。
相談した返済延長に対応してもらえました
アイフルさんでの借り入れは私的にはいいと思います！返済の延長もしていただけるし、自分にあった返済もあると思います！借り入れも返済もかんたんにできます。
申し込みや契約が簡単に終わる
申し込みや契約は簡単で個人情報を入力するだけで可能ですので、構えずに申し込みができると思います。多く返済できそうなときは多めに返すべきですし、多く返したいときの方法も簡単です。ぜひ借りてみて試していただきたいです。
申込した日に融資を受けるなら朝イチでの申し込みがおすすめです
お金に困っている人はまず朝早い時間で申し込みをすることです。そうすると即日審査、融資となる可能性が高いです。名の通った消費者金融なのできちんと返済をしていれば良好な取引が安心して行えるのでおすすめです。
アイフルは在籍確認がなしで審査があっさり終わりました。
アイフルは他社と比べても融資までのスピードに優れていると書かれた口コミをみて、初めての借り入れ先に決めました。
ネックだったのは会社への在籍確認でしたが、自分の場合は会社に電話がかからずに完了しました。
審査時間も25～30分程度で、午前中に申し込んで会社を退勤するタイミングには契約→借り入れまで進められて良かったです。
アイフルに関して、大手だからこその安心感を伝えている口コミが多くありました。
アイフルで借りたい方に参考になる悪い口コミ
返済計画をきちんとしていなかったことが悔やまれます
借りる前に金利の計算をほとんどしていませんでした。
金利の計算方法は知っていましたが、給料が入ったら、すぐに返す予定だったので金利はそこまで問題にはならないだろうと高をくくっていたためです。金利の計算をしなかったことは後で後悔しました。
思ったよりも利息が膨らんでしまった
金利上限が年18.0％であると聞いて「思ったよりも高くないなあ」と何となく感じてしまっており、限度額の限界まで借りてしまったのが失敗でした。
最初は数百円程度の利息のはずが、借りるごとに利息額が増加してしまい、数万円以上の利息をコツコツと支払い続けることになってしまいました……。今は追加返済を繰り返して借入した元金を減らすように頑張っています。「ご利用は計画的に」とは言われますが、本当のことだと感じています。
無利息期間のサービスが弱い気がする
他社の審査で落ちたのでダメ元で申し込んでみたところ、アイフルの審査を通過することができました。
その点は大変感謝しているのですが、無利息期間の日数について、気付いたらかなり減っていたのが悔やまれます。
まだお金を借りなければ行けない日までに余裕があったので借りずにいたのですが、後から「無利息期間は契約翌日から始まる」と気付きました。アイフルで借りたい人は、契約翌日になったら早めに借りることをおすすめします。
1日に電話が何回も来る
私はアイフル以外に消費者金融を使ったことはありませんが、とにかく何回も電話がきて困りました。
1回目は「増額」の案内で、もう電話をかけてほしくないと明確に意思表示するまで電話がかかってきたのは正直困りました。
2回目は自分がうっかり返済を遅らせたときで、こちらが悪いので何もいえませんでしたが、1日に何回も電話があって困ったことを覚えています。
返済に関する口コミで共通していたのは、キャッシングの金利が思った以上に高いことと、返せる時にどんどん多めに返済していくとよいというアドバイスでした。
アイフルでいくら借りられた？属性や金額を口コミから紹介
当サイト独自のアンケート調査による、アイフルで借りた方の属性と金額をまとめました。
| 性別 | 年齢 | 職業 | 借りた金額 |
|---|---|---|---|
| 男性 | 30代 | 会社員（正社員） | 10万円 |
| 女性 | 50代 | 無職 | 10万円 |
| 女性 | 30代 | 会社員（正社員） | 133万円 |
| 女性 | 30代 | 会社員（正社員） | 50万円 |
| 女性 | 20代 | 会社員（正社員） | 50万円 |
| 男性 | 30代 | 会社員（正社員） | 200万円 |
| 男性 | 30代 | 会社員（正社員） | 50万円 |
| 女性 | 20代 | 会社員（正社員） | 50万円 |
| 男性 | 30代 | 会社員（正社員） | 50万円 |
| 女性 | 20代 | フリーター（パート）、契約社員 | 30万円 |
| 女性 | 20代 | 会社員（正社員） | 100万円 |
| 女性 | 20代 | 会社員（正社員） | 5万円 |
| 女性 | 20代 | フリーター（パート）、契約社員 | 50万円 |
| 男性 | 30代 | 会社員（正社員） | 100万円 |
| 男性 | 40代 | 公務員 | 100万円 |
| 女性 | 20代 | 会社員（正社員） | 30万円 |
| 男性 | 30代 | 会社員（正社員） | 40万円 |
| 女性 | 20代 | 会社員（正社員） | 150万円 |
| 男性 | 30代 | 会社員（正社員） | 80万円 |
| 男性 | 20代 | 会社員（正社員） | 50万円 |
| 男性 | 40代 | 会社員（正社員） | 10万円 |
| 男性 | 30代 | 会社員（正社員） | 30万円 |
| 女性 | 40代 | 個人事業主 | 20万円 |
| 女性 | 40代 | フリーター（パート）、契約社員 | 30万円 |
| 男性 | 40代 | 会社員（正社員） | 20万円 |
| 女性 | 40代 | 会社員（正社員） | 30万円 |
| 男性 | 40代 | 会社員（正社員） | 50万円 |
| 女性 | 30代 | 会社員（正社員） | 70万円 |
| 女性 | 30代 | フリーター（パート）、契約社員 | 20万円 |
| 女性 | 20代 | 会社員（正社員） | 30万円 |
いくら借りた？
アイフルで借りた金額は、50万円〜90万円と答えられた方の数が最も多い結果となりました。
大きい金額の借入を希望されている方が利用していて、かつ借りられていることがわかります。
職業別に見ると、正社員は借入額の幅が大きいですが、契約社員やパートの場合は最も借りている方で50万円となり、多くの方が20〜30万円ほどの傾向です。
借りた方の男女比は？
今回アンケートに回答してくれた方の割合は、男性43％、女性57％で、男女による利用の差はそれほどないようです。
借りた方の年齢層は？
アイフルでお金を借りた方の年齢層は、30代がもっとも多く40％の利用状況でした。
続いて20代が34％、40代が23％となっており、50代以上の方も3％いました。
借りた方の職業は？
アイフルでお金を借りた方の70％が、会社員（正社員）でした。
アイフルは基本的に職場への在籍確認がないため、会社員が安心して利用できるカードローンです。
また、安定した収入があれば申し込める条件ですが、個人事業主などで収入の安定性が低いと判断されてしまうと、借入が難しい可能性があります。
アイフルがおすすめな方の6つの特徴
アイフルの口コミからわかった、アイフルがおすすめな方とは？
おすすめな方の特徴6つ
・無利息期間を利用したい
・安全なところで借り入れしたい
・最短即日で借入したい
・在籍確認の電話はしてほしくない
・日常的にコンビニATMを利用する
・カード発行をしたくない
無利息期間を利用したい方
アイフルでは、初回契約日の翌日から30日間の無利息サービスを利用できるメリットがあります。
大手でも中小でも多くの消費者金融で導入されているサービスなので珍しくはありませんが、期間中に完済すれば利息ゼロで借り入れできるのはやはり魅力的です。
プロミスの「初回出金日の翌日から」のカウントと比べて契約後にすぐに借りない方は不利ですが、契約後すぐに借りてしまえるならどちらもメリットは大きく変わりません。
安全なところで借り入れしたい
アイフルは、数ある消費者金融の中でも大手の会社であることから、安心感を持たれている方の口コミが多く見られました。
冒頭で紹介した通り、アイフルは国の認可を得た正規の金融業者です。
いわゆる「闇金」のように法外な金利による利息が計算されることも無ければ、自宅や会社に取り立て人が現れることもありません。
また、アイフルは独立系の消費者金融で審査基準を自社で決めることができる点が、契約しやすい可能性があるという安心感につながっていると考えられます。
最短即日で借入したい
利用者がアイフルに決めた理由の1つに「申込したその日にお金を借りたかったから」というのがあります。
アイフルは2023年5月13日現在、申し込みから最短20分での融資にも対応しています。
消費者金融全体でみてもトップクラスの融資スピードであり、お金が足りなくて急いでいる方には大きなメリットになるでしょう。
在籍確認の電話をしてほしくない
アイフルは、職場への在籍確認は基本的にはしていないことをいち早く明言した消費者金融です。
審査内容によっては電話が必要なケースもありますが、その場合でも事前に申込者の同意を得ることが前提です。
不意打ちでいきなり職場に電話がかかることがないというのは、大きなメリットといえるのではないでしょうか。
日常的にコンビニATMを利用する
アイフルでは自社ATM以外に、コンビニ等の提携ATMから借入・返済が可能です。
アイフルのATMへ行かなくても、セブン-イレブン・ローソンなどのATMや振込で借入・返済できるため、近くにアイフルATMがない方でも便利に利用できます。
カード発行をしたくない
アイフルではスマホアプリによる借入・返済が可能です。
利用できるのは「セブン銀行」「ローソン銀行」に限定されるものの、カードがなくても1,000円単位で出金できます。
ローンカードがないことで、周囲に「アイフルで借りている」ということがバレる心配もありません。
ローンカードの郵送を待ったり、無人店舗まで受け取りに行ったりする必要がないというのは、多忙な方にとっては大きな魅力でしょう。
アイフルは、数ある消費者金融の中でも最大手の会社であることから、安心感を持たれている方の口コミが多く見られました。職場への在籍確認は基本的にはしていないことや、スマホアプリがあるためカードの発行が不要な点などは、無駄がなく利用しやすいと感じる点のひとつです。アイフルのATMへ行かなくても、セブンイレブンやローソンのATMや振込で借入・返済できる点も便利です。
アイフルの審査基準は3つ！ポイントは収入面
アイフルでカードローンを利用するには、審査を通過しなければいけません。
審査の具体的な基準は公表されていませんが、「何が審査されるのか」についてはある程度わかっています。
ここではアイフルで審査されるポイントを紹介するので、自身が審査を通過できそうか一度考えてみましょう。
前提条件：2つの申し込み条件を満たすことは必須
審査を受ける前に、そもそもアイフルの「申し込み条件」を満たしていないと審査を通過することは絶対にできません。
まずは、アイフルの申込条件を確認しておきましょう。
アイフルの審査基準は次の2つのみです。
審査基準
①満20歳以上69歳までの方
②定期的な収入と返済能力を有する方
成人年齢引き下げに伴い、年齢の下限が18歳になった消費者金融もありますが、アイフルは20歳以上です。
アイフルの審査で重視されるのは、安定した収入があるかどうかです。年金や仕送りなど、仕事による収入でないものは含まれません。
たとえアルバイトやパートであっても、毎月定期的に収入を得ていることが証明されれば審査に通りやすいといえるでしょう。
公式サイトでは以下のようにあります。
Q:無職でも申込みはできますか？
A:無職の方はお申込みいただけません。
（年金のみ、主婦、主夫、内定も含まれます）
パート・アルバイトなどでも、お仕事をされていればお申込みいただけます。キャッシングローンの場合、満20歳以上69歳までの定期的な収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方であればご契約いただけます。
引用：アイフル公式サイト
※お取引期間中に満70歳になられた時点で、新たなご融資は停止となりますのでご注意ください。
「仕事を始めたら申込みができる」とあるため、始めてからまだ日が浅いという場合でも、申し込めば借り入れできる可能性があります。
審査のポイント①安定した収入
申込条件に書かれているとおり、アイフルの審査で特に重要になるのが安定した収入です。
ポイントは「安定した」という部分で、仮に年収が高くても「1年に1回収入を得られるかどうか」といった不安定な収入では審査通過は難しいでしょう。
年収が100万円前後であったとしても、アルバイトやパート社員として毎月安定した収入を得ていれば、審査を通過できる可能性は十分にあります。
毎月の安定性を証明するためには、「長く働いている」ことも重要な要素です。
仮に正社員やパート社員として働いていたとしても、就職・転職してすぐに申し込むと安定性が足りないと判断される可能性があります。
1年以上の勤務履歴があれば理想ですが、そうでない場合もできるだけ長い勤務経験を積んでから申し込みましょう。
審査のポイント②過去の信用情報
アイフルに限った話ではありませんが、消費者金融は審査の際に「信用情報機関」にアクセスして申込者の個人信用情報を確認します。
信用情報には過去のクレジットカードやカードローンなどの金融商品の利用履歴や申込履歴が記録されています。
もし以下のような情報が残っていた場合、審査に大変な悪影響があることを覚えておきましょう。
【審査落ちの原因になる事故情報（異動情報）】
・延滞
・強制解約
・家賃・スマホ本体代金の滞納
・債務整理 など
過去の返済の遅れが事故情報として登録されているか気になる場合は、信用情報機関への開示請求もできます。
異動情報が記載されていないことを確認してからアイフルに申し込むことも1つの方法です。
審査のポイント③他社で借入している額
他社での借り入れ件数や金額が多いと、アイフルの審査に悪影響があります。
例えば「アイフル以外に複数社に同時に申し込んでいる」というケース。
アイフルの担当者が信用情報をみてそのような記録を目にしたとき「お金に困っている（返済能力がない）」と判断される可能性があります。
また、総量規制ギリギリまで他社で借り入れた場合も同様です。
消費者金融では利用者の年収3分の1までしか融資できませんが、これは他社のカードローン等の借入額も含んだ数字です。すでに総量規制まで借り入れしていると、審査を通過できません。
アイフルの審査は甘い？公式データから見る審査難易度
アイフルの審査難易度は厳しめ
アイフルの審査通過率は29.6％（2023年3月現在）で、他の大手消費者金融と比べると低めなため、審査はやや厳しめといえそうです。
大手消費者金融の審査通過率 最新データ（2023年3月時点）
| 消費者金融名 | 審査通過率 |
|---|---|
| アイフル | 29.6％ |
| アコム | 40.8％ |
| プロミス | 42.6％ |
| レイク | 26.4％ |
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四半期決算情報 | IR情報 | 企業・IR | SBI新生銀行
審査通過率は、申込み件数に対してどれくらいの割合の方が審査に通ってお金を借りられているのかを知る目安になるものです。
アイフルの利用者は正社員が多く、借入額が50万円以上の方が多いことから見ても、収入の安定性や年収の高さなどで、ある程度選別されている可能性があります。
審査の流れとかかる時間
実際に利用した人へのアンケートによると、アイフルの審査から融資までにかかる時間は多くの場合が1～3時間以内です。
すぐにお金を借りたいと思っている方には、申込した日に借入できる可能性が高いでしょう。
アイフルの契約の流れは下記になります。
- 申し込み
- 審査
- 本契約
審査の際の必要書類の提出はスマホアプリからアップロードで可能です。
契約手続きの際にカード受取方法を「カードレス」にすれば、カード発行を待つ必要もありません。
契約成立後は、振込よりスマホアプリを使ってセブン銀行ATM・ローソン銀行ATMで借入するのが、最短ルートです。
必要書類
消費者金融を利用する際の書類として「本人確認書類」がまず必要となります。
アイフルでは申込方法がスマホアプリかWEBページかで本人確認方法が異なります。
| スマホアプリ | WEBページ | |
|---|---|---|
| 必要書類 | 運転免許証（もしくは・住民基本台帳カード・特別永住者証明書・在留カード・個人番号カード） | 本人名義の銀行口座情報 |
スマホアプリでの申込みの際には、運転免許証のアップロードに加えて、本人の顔写真撮影と動作確認により本人確認が完了します。
WEBページからの申込では本人名義の銀行口座情報を入力し、登録結果がＯＫであれば本人確認が完了となります。（返済方法は口座引落しです。）
その他、次の場合は収入証明書も必要になります。
収入証明書は源泉徴収票、給与明細書、確定申告書、納税通知書などです。
アイフルの審査で注意すること
アイフルに申し込む際に注意しなければいけないのが総量規制です。
総量規制とは
総量規制とは、借りることのできる額の総額に制限を設ける、新しい規制のことです。
この新しい規制は、平成22年6月18日から実施されています。
具体的には、貸金業者からの借入残高が年収の3分の1を超える場合、新規の借入れをすることができなくなります。
貸金業法のキホン：金融庁
例えば、アイフルで50万円を借りようとする場合、最低でも年収150万円でなければいけません。
複数の消費者金融で既に借入している場合は、借入の合計額で判断されます。年収の3分の1を超える額だと、審査に通りません。これは、どの消費者金融でも同じです。
例えば、既に他で50万円借り入れていて、アイフルでも50万円借りたい場合は、年収が300万円なければ、審査落ちしてしまいます。
審査に通るかすぐ知りたいなら「シミュレーション」を活用する
「審査に通過できるか不安で申し込みできない……」
このような不安を感じているなら、アイフルの1秒診断を活用してみましょう。
アイフルの1秒診断は簡易審査システムのことで、以下の4つの項目を入力することで「融資可能かどうか」を簡易的に診断できます。
【1秒診断の入力項目】
・年齢
・雇用形態
・年収
・他社借入額
入力したあとは「ご融資可能と思われます」「大変申し訳ありません。当社規定によりお借り入れができません」といった形で判定が行われます。
もちろん、簡易的な審査であるため、「ご融資可能」と判断されても、本審査を100％通過できるとは限りません。例えば信用情報に不備があるなど、シミュレーションで入力しない項目で審査落ちすることは考えられます。
とはいえ、簡易的な審査でも良い結果を得られれば、自信を持って申込できるのではないでしょうか。
アイフルの審査に落ちてしまう方の特徴
アイフルの1秒診断で「ご融資可能と思われます」と表示されても、融資を受けられない可能性はあります。
審査に落ちた場合の原因・理由は教えてもらえませんが、主な理由として考えられるものを紹介します。
安定した収入があると判断されない
アイフルのカードローンに申し込むには「安定した収入」が必要です。
働いていたとしても、アイフルに「安定して収入を得ている」と判断されない可能性があります。
年収の高さも大切ですが、重要なのは「長く安定して働いているか」ということです。仮に就職・転職直後で審査落ちした場合は、半年～1年以上の勤務経験を積んで再挑戦することも検討しましょう。
申告内容に間違いや虚偽がある
申告内容に虚偽が見つかった場合、間違いなく審査を通過することはできません。
申し込み時点で嘘をつける内容としては「年収」「他社借入額」「会社勤務の実態」などがありますが、いずれも信用情報や収入証明書を確認したり、在籍確認を行ったりすればすぐに嘘とバレます。
アイフルでは電話による在籍確認を原則実施していません。しかし決して在籍確認を行わないというわけではなく、収入証明書などの書類により確認を行っています。合わせて少しでも不審な申込と判断されると電話による在籍確認が実施されることもあります。
また、故意でない間違いの場合も審査担当者から「故意ではないのか」と疑われると審査落ちになってしまうでしょう。
故意でウソの申告をするのはもってのほかですが、そうでなくても間違いがないように、申告内容はしっかり確認してから申し込みましょう。
信用情報に何らかの傷がついている
過去にクレジットカードの支払いやカードローンの返済を延滞していると、審査通過が難しくなります。
もし過去に返済延滞をしたことがある場合、完済から5年間は記録が残り続けます。
一度登録されると消えるまでに長い時間がかかるため、記録されないように毎月必ず返済をしていくことが重要です。
アイフルの申込み方法
アイフルに申し込む方法は4パターンです。
①WEBで申し込み
WEBでの申込みの流れ
- スマホかパソコンから申込み
- 自分名義の銀行口座を登録
- メールで審査結果を受け取り、契約手続き
契約手続きをする際に、カード受取方法を「カードレス」にすれば、カードが自宅に届いたり、無人機へ発行しに行ったりという手間がなくなります。
申込みから最短20分で手続きが完了し、スマホアプリを使ってすぐに借入可能です。
②スマホアプリで申し込み
スマホアプリでの申込みの流れ
- スマホにアプリをダウンロードして申込み
- 運転免許証読み込み
- メールで審査結果を受け取り、契約手続き
アプリで運転免許証を読み込むと、個人情報の入力が省略できて、便利です。
契約手続きをする際に、カード受取方法を「カードレス」にすれば、カードが自宅に届いたり、無人機へ発行しに行ったりという手間がなくなります。
申込みから最短20分で手続きが完了し、スマホアプリを使ってすぐに借入可能です。
③電話で申込み
電話申し込みの流れ
- 電話で申込み
- 借入可能かの審査
- 全国の無人店舗もしくは郵送にて契約手続き
- その場でカード発行
電話申し込みの場合、必要書類は店舗もしくは郵送での提出になります。
④無人店舗で申込み
アイフルの無人店舗でも申込みができます。
運転免許証などの本人確認書類を持参しましょう。
営業時間は店舗によって異なるため、事前に調べておくとスムーズです。
アイフルの借入方法
アイフルのカードを持っている場合は、アイフルのATMや、セブンイレブン・ローソンなどのコンビニ、スーパー、銀行などにあるATMでカードを使って土日祝日も借入が可能です。
①スマホアプリ（セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM）
アイフルでは、アプリをスマホに入れておけば、セブン銀行もしくはローソン銀行のATMで、カードレスで借入することができます。
アプリを使った借入の流れ
- アプリのスマホATM＞融資 選択
- ATMの「スマートフォンでの取引」を選択
- 画面に表示されるQRコードを読み取り、企業番号と暗証番号をATMに入力
- 借入希望額を入力
アイフルのスマホアプリのメリットは、カードが不要な点と、セブンイレブンかローソンがあればどこでもすぐに借入ができる点です。
借入額は千円単位で指定でき、土日祝日や時間帯に関係なく借入ができます。
ちょっと手持ちが足りないといった時にも、アイフルのカードを周りに見られる心配もなく、すぐに現金を受け取ることができます。
AMT所定の手数料は自己負担になります。
②振込
アイフルでは、インターネットからの申込みで、指定の金融機関に希望の借入額を振り込んでもらえます。
大手メガバンクだけでなく、都市銀行や地方銀行など全国約1,200の金融機関に24時間365日振込可能です。
③アイフルATM、提携先ATM
アイフルのカードを持っている場合は、アイフルのATMや、セブンイレブン・ローソン以外のコンビニ、スーパー、銀行などにあるATMで土日祝日も借入が可能です。
アイフルの返済方法
アイフルの返済方法は、セブン/ローソンATM（スマホアプリ）、口座振替（自動引き落とし）、振込、ATM/提携ATM（カード）インターネット返済の5パターンです。
①スマホアプリ
アイフルのスマホアプリを使った返済は、セブンイレブンもしくはローソンのATMでの返済になります。
土日祝日でも深夜でも利用ができます。所定の手数料はかかります。
②口座振替
アイフルの口座振替は自動引き落としによる返済方法です。カードや手数料は不要です。
口座振替の申込みは、WEBの会員ページもしくは郵送にてできます。
引落名は「ライフカード（カ」もしくは「SMBCファイナンスサ」「SMBCファイナンス自払」となります。
③振込
振込による返済はカードを使う必要がなく、金融機関の窓口やATMからアイフル指定の口座へ振り込みます。端数まで金額を指定できるため、完済時の利用もおすすめです。
④ATM
アイフルのカードを持っている場合は、全国のコンビニ、スーパー、提携銀行のATMで返済ができます。
ATMにカードを入れればすぐ返済できるため、返済先の入力を間違えるということもありません。
⑤インターネットによる返済
会員ページやアプリからインターネットを利用して返済できます。手数料は無料で、24時間365日利用可能（※）です。
※以下システムメンテナンスの時間帯は利用できません。
- 毎週日曜 00:00～06:00
- 連休（最終日除く） 00:00～06:00
- 各金融機関およびMPNセンターのメンテナンス時間
利用に際しては各金融機関側でインターネットバンキング、モバイルバンキングなどの手続きが必要です。
返済日変更の方法
アイフルの返済日変更は、アプリや会員サービスもしくは電話から申し込めます。
アイフル会員専用ダイヤル
0120-109-437
アイフルの返済日は、希望の日にちを毎月の返済期日にする方法と、前回の返済日の翌日から35日後が返済期日になる方法から選べます。
返済期日に間に合わないかもという時は、そのまま返済を遅らせるよりも、まずは相談しましょう。
ただし、返済方法を口座振替で設定してしまっている場合は、口座への引落請求は止まりません。
最大30日間利息0円サービス
アイフルでは、アイフルが初めてで、無担保キャッシングローンを利用する方に限り、最大30日間利息が発生しないサービスを提供しています。
契約日の翌日から30日間の適用になり、契約日と借入日が違う場合は利息0円期間は短くなります。
30日以内であれば、完済して再度借りるといった時も利息0円です。
アイフルの返済シミュレーション
参照：ご返済シミュレーション
「ご返済シミュレーション」では、次の３通りのシミュレーションを行うことができます。
- 借入希望金額・貸付利率・返済回数を入力 → 毎回の返済金額が算出
- 借入希望金額・貸付利率を入力 → 返済回数を算出
- 毎月の返済額・貸付利率を入力 → 借入可能額を算出
各項目では、返済金額表も確認できるようになっていますので非常に便利です。
貸付利率の部分は、18.0%にしておけば問題ありません。
というのも、100万円以下の借り入れであれば、基本的には最大金利が適用されるからです。
もし実際に契約した際に違う金利だとしても18.0%以上になることはないため、シミュレーションは最大金利で見ておくと安心です。
利息シミュレーション
アイフルで30万円を最大金利で借り入れた場合の、返済回数ごとの利息額をシミュレーションしました。
| 返済回数 | 毎月の返済額 | 支払利息 |
|---|---|---|
| 6回 | 53,000円 | 16,294円 |
| 12回 | 28,000円 | 29,899円 |
| 24回 | 15,000円 | 59,811円 |
| 36回 | 11,000円 | 89,247円 |
借入額によって、最大返済回数は変動します。30万円の場合は最大36回で、毎月の最低返済額は11,000円です。
返済回数が増えるほど、月々の負担は減りますが、支払う利息の総額が増えます。返済回数は、毎月返済に回せる額と利息のバランスで考えましょう。
アイフルおまとめローンの流れと注意点
アイフルではキャッシングローンのほかに、おまとめローン商品「おまとめMAX」と「かりかえMAX」を取り扱っています。
複数の借り入れを1つにまとめることができるおまとめローンは、総量規制の対象外になります。
アイフルの「おまとめMAX」と「かりかえMAX」は、どちらも追加借入れができない「借り換え専用商品」です。
利用条件
「おまとめMAX」と「かりかえMAX」の利用条件は次のとおりです。
| おまとめMAX | かりかえMAX | |
|---|---|---|
| 使い道 | アイフル及び他社借入金の借換え | 他社借入金の借換え |
| 対象 | ・アイフルをご利用中、または過去ご利用したことがある方 ・満20歳以上69歳までの方 ・定期的な収入と返済能力を有する方 | ・アイフルのご利用がはじめての方 ・満20歳以上69歳までの方 ・定期的な収入と返済能力を有する方 |
| 貸付利息 | 3.0%～17.5% | 3.0%～17.5% |
| 利用限度額 | 1万円～800万円※ | 1万円～800万円※ |
どちらも借り換え専用商品ですが、違いはアイフルでの借入があるかどうかです。
必要書類
担保や連帯保証人は不要ですが、以下の書類が必要です。
必要書類
・運転免許証などの本人確認書類
・収入証明書
・他社の借り入れ条件等を確認できる書類
注意点
アイフルのおまとめローンには注意点もあります。
注意点
・キャッシングローンより審査が厳しい可能性がある
・追加の借り入れはできなくなる
・返済総額が増える場合がある
おまとめローンのメリットは、月に何度もある返済日がまとまることと、毎月の返済額が減らせることですが、注意点もあります。
まず、おまとめローンは性質上、申込金額が高額になる傾向があります。そのため通常のキャッシングローンに比べると審査基準が厳しい可能性があります。
また、アイフルのおまとめローンでは追加借入はできません。追加借入を行いたい場合は別のローンに申し込んで審査に合格する必要があります。
借入金をすべて1つにまとめて返済する場合、月々の返済額をおまとめ前よりも下げようとすると、返済総額が増えてしまう場合があることも理解しておきましょう。
アイフルの返済で遅れはNG！返済できないときに起こるヤバいこと
アイフルは金融庁に登録された正規の貸金業者であり、「法外な利息」「暴力的な取り立て」などの心配は無用です。
しかし、ボランティアではないため、返済できないときには利用者にペナルティがあるのも事実です。
ここからはアイフルの返済を遅らせた場合に起こることを紹介します。このようなペナルティを避けたい方は、絶対に返済を遅らせないようにしましょう。
遅延損害金の支払いが発生する
アイフルの返済を延滞させた場合、借入残高に対して年率20.0％の「遅延損害金」が発生します。
通常の金利が仮に下限の3.0％だとしても無効になり、年率20.0％の遅延損害金を支払うことになってしまうため注意が必要です。
年率18.0％の金利で借りている人にとっては大したことがないペナルティに感じるかもしれませんが、返済が遅れるごとに支払う利息がどんどん大きくなってしまいます。
できるだけ返済総額を安く抑えるなら、返済遅れを起こさないようにしましょう。
延滞して信用情報に傷がつくとローンが組めなくなる
遅延損害金より問題になるのが、返済遅れが一定以上になると信用情報に記録が残り、その後のローンの審査に悪影響が発生する点です。
具体的には、返済を61日以上または3ヵ月以上遅らせてしまうと、「異動情報」が残るため注意しましょう。
残された異動情報は、完済から5年間は消えずに残り続けます。
「数年以内にマイホームを建てたい」「マイカーローンを組みたい」という時に審査落ちの原因になり、理想通りのライフプランが実現できなくなってしまうかもしれません。
アイフルの口コミ・評判に関してよくある質問
最後に、アイフルの口コミ・評判に関してのよくある質問と、それに対する回答をまとめました。
- アイフルを利用すると借金取りがくるの？
-
アイフルは正規の消費者金融であり、もし借りても「家に借金取りが来る」「深夜に大声で取り立てされる」といった心配は無用です。
もし期日までに返済ができなかった場合、メール等による確認連絡⇒電話や督促状の書面送付⇒一括返済の督促⇒裁判という形で、粛々と督促手続きが進むことになります。
- 在籍確認で勤務先に借りていることがバレる？
-
まず、アイフルでは原則として職場への電話連絡が行われません。例外的に電話確認が必要な場合でも事前に申込者の同意を得ることが明記されており、「自分が電話応対できる時間帯に電話してもらう」といった対策も可能です。
また電話は個人名でかかってくるため、電話がきただけで「アイフルを使っている」事実が周囲にバレる可能性は低いでしょう。
- アイフルで返済が遅れるとどうなる？
-
アイフルで借りたお金は、毎月決まった支払日に返済していかなければいけませんが、遅れてしまうと遅延損害金が発生します。
遅延損害金は借りた額に対して年率20.0%なため、無駄なお金を払うことにならないよう、支払日には十分に気をつけましょう。
- アイフルの審査に落ちた原因って教えてもらえるんですか？
-
いいえ。アイフルに限らず、カードローンの審査では審査を通過したか、落ちたかの結果のみが通知されます。審査落ちの理由・原因を教えてもらうことはできません。
考えられる審査落ちの原因としては「返済能力が不足している」「信用情報に傷がある」「他社借り入れ件数・金額が多すぎる」などがあります。
- アイフルの申込みはキャンセルできる？
-
はい。アイフルへの申込は「契約完了の前」であればキャンセルできます。
アイフルのフリーコール（0120-337-137）に電話し、オペレーターにキャンセルしたい旨を伝えればキャンセルの手続きに入ることができます。
契約後はキャンセルではなく、借り入れ額を完済したうえで「解約」の手続きが必要です。
アイフルのキャッシングローン基本情報
| 契約極度額 | 1万円～800万円 ※ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です |
| 貸付利率（実質年率） | 3.0%～18.0% |
| 返済方式 | 借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式 |
| 返済期間・返済回数 | 1回の支払いにつき35日以内または毎月約定日払い 借入直後最長14年6ヶ月（1～151回） |
| 担保・連帯保証人 | 不要 |
| 遅延損害金（年率）※賠償額の元本に対する割合 | 20.0% |
アイフルは東証プライム市場にも上場している
消費者金融という言葉に悪いイメージを抱いている方もいるかもしれませんが、アイフルは東証プライム市場（少し前の東証一部）に上場しています。
上場企業なので、気になれば誰でも会社情報を確認できます。株主総会も定期的に実施されており、非正規の闇金とは全く異なるクリーンな経営が行われています。
またアイフルは外部格付からも安心できる企業です。格付投資情報センター(R&I)による
2023年２月27日付公表格付は以下の通りです。
・発行体格付： 「ＢＢＢ－」で維持
・格付の方向性：「安定的」→「ポジティブ」に変更
無担保ローンを中心とした高い競争力が評価されており、新型コロナウイルスの影響からの市場回復を追い風としてさらに貢献度が高まるとしています。
参考文献：格付投資情報センター(R&I) 2023年２月27日付 NEWS RELEASE
アイフルを安心して利用できる2つの根拠
アイフルを始めとした正規の消費者金融は「貸金業法」「利息制限法」といった法律によって運営がルール化されており、法律を超えた金利や法律違反の取り立てをすることはできません。
利用者にとっては、合法のサービスを安心して利用できるということです。
初めてアイフルを利用する方は「とんでもなく大きな利息を請求されるのでは？」と不安になるかもしれませんが、以下の2つの理由から、法外な利息が請求されることはありません。
①上限金利が設定されている
アイフルなどの消費者金融・貸金業者は「利息制限法」という法律を守る義務があります。利息制限法によれば、上限金利は10万円未満の借入で年20.0％です。
アイフルの金利は18.0％であり、利息制限法の範囲内で設定されていることが分かります。
また利息制限法によれば、100万円以上の借り入れの上限金利は15.0％ですが、アイフルでの借り入れが100万円以上の人は利息も自動的に15.0％以下に設定されます。
②総量規制のルールのうえで運営されている
現在の消費者金融では、利用者の年収の3分の1までしか融資することができません（総量規制）。よって、「年収の何倍もの借金を返済できなくなって自己破産した……」というストーリーは発生しにくくなっています。
多くのお金を借りたい方には面倒なルールかもしれませんが、総量規制があることによって利用者が破産せずに完済を目指しやすくなっています。
アイフルの店舗
アイフルは、2023年３月31日時点で無人契約コーナーや無人店舗が全国各地に817件あります。ATMは356件です。有人店舗も23店舗構えていますが、現在は窓口営業が閉鎖されています。
詳しくは、公式サイトで店舗・ATM検索ができます。
アイフルの営業時間
アイフルでは、WEB・電話・ATMそれぞれに、以下のような営業時間を設定しています。即日で融資を受けたい方は、申込方法ごとの営業時間内に契約を完了させるように逆算して早めに手続きを進めましょう。
【WEB】
申込は24時間可能。審査受付時間は9:00～21:00
【電話】
・はじめてのお客様ダイヤル：毎日9:00〜18:00
・その他：平日9:00〜18:00
【アイフルATM】
毎日7:00～23:00
アイフルの提携ATM一覧
アイフルは、コンビニや金融機関のATMと提携しています。利用には、1万円以下の場合が110円、1万円超えの場合は220円の手数料がかかります。
| 金融機関 |
|---|
| セブン銀行 |
| ローソン銀行 |
| イオン銀行 |
| 三菱UFJ銀行 |
| 日本シティ銀行 |
| イーネット |
| 十八親和銀行 |
| 福岡銀行※ |
| 熊本銀行※ |
アイフルの事業①無担保ローン・事業者ローン
アイフルが提供する無担保ローンは、以下のような考えのもとに作られています。
- 独創性のある商品開発を行うこと
- 「4S」でお客様のニーズに対応すること
アイフルは銀行の傘下に入っていない現状唯一の大手消費者金融であり、親会社の意向を反映せずに独創的な運営が可能です。
アイフル独自の企業理念が、最先端のサービス提供に繋がっているといえるでしょう。
また、個人向けの無担保ローンと同様、事業者ローンも提供しています。
無担保・有担保いずれも融資可能な「事業サポートプラン」、医療機関・調剤薬局・介護事業経営者のニーズに応えたAGメディカルの「診療報酬等担保ローン」など、豊富な商品ラインナップから選択することができます。
アイフルの事業②さまざまなチャネル展開
アイフルのような消費者金融といえば、「電話」「無人契約機」で申し込むイメージがありませんか？
アイフルでは、以下の5つのチャネルを展開しており、利用者が希望する方法でサービスを利用することができます。
- WEB
- 無人契約ルーム（無人契約コーナー）
- 電話
- 自社・提携ATM
- 銀行振込
無人契約ルーム（無人契約コーナー）は、以前は「てまいらず」の名称で親しまれていました。他社消費者金融でよく見かけるタッチパネル式の自動契約機（無人契約機）とは異なり、ルーム内の電話を利用して申し込む仕組みになっています。
店舗に関しては2023年３月31日現在、全国に有人店舗23、無人店舗817、合計840店舗があります。
ただし現在では有人店舗の店頭窓口は閉鎖されています。新型コロナウイルスの影響を受けた非対面での営業が基本となっています。
アイフルではお客様の信用に応じて与信を提供している
アイフルでは、消費者金融ビジネスの基本である「リスク・プライシング」に則り、利用者の信用力に応じた与信を提供しています。
【与信とは】
貸付やクレジットカードの発行、保証などを行う際に、取引相手に融資や融資枠などの信用を与えること
与信には大きく分けて新規申し込み時に設定される「契約時与信」と、契約後の「途上与信」があります。
信用情報機関にアクセスした際の情報に加え、独自のスコアリングシステムによって与信の評価が行われています。
【スコアリングシステム】
統計学をもとに、自社が保有する膨大な顧客取引データを分類・解析した上で作成する与信データベースのこと
まとめ
今回は、アイフルでお金を借りることについての良い口コミと悪い口コミ、アイフルのメリット・デメリットなどをご紹介しました。
アイフルは国に認定された正規の貸金業者であり、いわゆる闇金のような「法外な金利にもとづいた利息の設定」「深夜の取り立て」といったことはありません。
利用者の返済能力や信用を調査した上で、見合った金額で利用可能額が設定されるため、初めての方でも安心して利用できるでしょう。
