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レイクALSA(レイクアルサ)の審査時間や在籍確認、口コミまで徹底解説!

レイクALSA(レイクアルサ)は、新生銀行グループのひとつ「新生フィナンシャル株式会社」(消費者金融)によるカードローンです。

20歳から70歳以下で、毎月5万円以上の収入を得ている方であれば、誰でも利用できます。

この記事では、実際に利用した方たちの良い口コミ・悪い口コミを元に、レイクALSAについて徹底解説していきます。

ページ概要

口コミからわかった!レイクALSA(レイクアルサ)の特徴3つ

実際に利用した方の口コミを分析してわかった「レイクALSAのここが良かった!」という特徴を3つ解説します。

①申込み〜融資までほとんどは1〜3時間位内

アンケート調査の結果、レイクALSAでは、1〜3時間程度あれば申込みから融資まで可能な場合が多いことがわかりました。

つまり、お金が必要なときにすぐ借りられると言えます。

レイクALSAの利用者10人中7人がWEB申込〜融資までにかかった時間は1〜3時間位内だったと回答しました。2人が3〜6時間以内、1人が12時間〜24時間以内です。

レイクALSAの公式サイトやCMで「最短60分融資可能」と謳っているのは、本当のようですね。

Web申込みで最短即日融資

レイクALSAの、申込〜借入まで最短60分というスピーディな融資には、スマホやパソコンからのWeb申込みが必要です。

レイクALSAでは審査結果のメール通知を含め、最短60分ですべてWeb上で完結できます。電話が難しい状況でも、スマホ操作さえできれば即日融資を受けることが可能と言えます。

他の消費者金融の融資までの時間の目安

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レイクALSAプロミスアコムアイフルSMBCモビット




公式サイトの表記Webで
最短60分融資可能
最短即日即日お借入が
可能
最短25分 
※Web申込後に電話が必要
即日融資も
可能
公式公式サイト公式サイト公式サイト公式サイト公式サイト

ただし、申込みだけなら24時間365日可能ですが、即日振込は21時(日曜日は18時)までの契約手続きが完了(審査・必要書類の確認含む)しなければいけません。

申込みから借り入れまでの詳しい流れについては、後ほど詳しく解説します。

②借入金額は1万円〜OK

レイクALSAでは1万円〜500万円までの融資ができます。1万円から借りられると、冠婚葬祭やお買い物など、「ちょっとだけお金が必要」というときにも助かります。

実際に利用した方が借りた金額も、5万円〜150万円と幅広いです。

100万円以上でもすぐに借りることができるため、まとまったお金が急に必要になり、本当に困った、というときにも頼れます。

③選べる利息0円が助かる!

レイクALSAの利用が初めての場合、最大180日間利息が発生しません。

利息0円でお金を借りることができるため、利用した方からも喜びの口コミが寄せられました。

無利息キャンペーンで60日間利息が発生しないで済んだのが良かったです。60日以内に完済できる手立てがあったので無料で融資してもらえました。

他でも借入何社かしたことがあるのですが、大体1ヶ月が多い中約2ヶ月利息0はすごく大きいです。

レイクALSAの無利息期間は2パターンから選ぶことができます。

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60日間無利息5万円まで180日間無利息
利息0円の対象額借入れ額全額借入れ額のうち5万円まで
対象者初めて契約したWeb申込みの方初めて契約した方
無利息開始日初回契約の翌日
契約極度額1万円〜200万円まで

借りる金額が20万円以上の場合は、「60日間無利息」の方が損しません。10万円を3回(3ヶ月)以内で返済する場合も「60日間無利息」のほうがお得です。

「5万円まで180日間無利息」がおすすめのケースは、借入金額が10万円で返済回数が6回(半年)以上の場合、もしくは借入金が5万円以下の場合です。

詳しいシミュレーションは公式サイトにて確認できます。

どっちがおトクシミュレーション | お借入れならカードローン・キャッシングのレイクALSA

レイクALSA(レイクアルサ)の良い口コミ

アンケート調査で集まった、レイクALSAの良かった口コミを紹介します。

直接店舗へ行かなくても自宅から申し込みできるのでハードルが低かったです。

とにかく審査が早く、要望も添えて審査を申し込んだら、すごく早くに審査完了までして借り入れが出来てスムーズだった。

お金を借りたいと思ってすぐネットで申請して、すぐに審査に通ったので借りれるまでが時間がかからず早かったです。

初回のみではありましたが、他な消費者金融と比べてもとにかく無利息期間が圧倒的に長く、その期間に返済も出来たので大変お得感があり良かったです。

やはり、レイクALSAはWeb申込みのスピーディーさの評価が高いです。

お金が必要な時は、時間にもあまり余裕がないことが多いので、申込みから融資まで平均1〜3時間なのはポイントが高いです。

レイクALSA(レイクアルサ)の悪い口コミ

アンケート調査で集まった、レイクALSAの悪い口コミを紹介します。

銀行系カードローンとしては金利が一番高いところがちょっと不便さを感じました。継続して利用するにはちょっと躊躇する金利です。

行系のカードローンという割には、金利面が大きかったという所でしょうか。金利が安いところを選ぶなら、もうちょっと選んでも良かったかもしれない。

レイクALSAの金利が高いことに対する口コミがいくつかありました。

口コミには銀行系カードローンとありますが、正しくは新生銀行グループの新生フィナンシャル株式会社=消費者金融のキャッシングサービスです。

他の消費者金融の金利と比較してみました。

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レイクALSAプロミスアコムアイフルSMBCモビット




貸付利率
(実質年率)
4.5%~18.0%4.5%~17.8%3.00%~18.00%3.0%~18.0%3.0~18.0%
公式公式サイト公式サイト公式サイト公式サイト公式サイト

比較してみると、レイクALSAの金利はそれほど高くないことがわかります。

しかも、レイクALSAには60日間もしくは180日間無金利のサービスは他の消費者金融にはないメリットです。

短期間限定で借入をしたい、金利でお得感が欲しいという方にはレイクALSAはおすすめです。

20代会社員・女性

借入するまでの時間が長く感じました。急ぎでお金が入用だったのでそこは不便に感じました。

スピーディーさに対する良い口コミが多いレイクALSAですが、中には時間がかかったと感じる方もいました。

この口コミの方は「Web申込み〜融資までかかった時間は1〜3時間以内」と回答していて、多くの方は早い!と評価した時間です。

急ぎのときは1分1秒でも惜しく感じるのでレイクALSAのように「審査時間最短15秒」「最短60分融資」と、少しでも早く対応してくれるサービスを選ぶと安心感が高くなります。

レイクALSA(レイクアルサ)で借りたい方への口コミ

アンケート調査で集まった、レイクALSAで借りたい方への口コミを紹介します。

とにかく早めに借り入れを行いたいという方にとっては、とても便利な会社です。大手ですので、変な取り立てもありませんし安心して利用できると思います。

レイクALSAは金融の中でもしっかりしている所だと思いました。他に借り入れが無い方は手続きに時間がかからずに借りれると思います。

60日以内に完済できるのであれば高い金利であっても利息がかからないので元本のみの返済で済みます。上手に利用すれば使い勝手は良いです。

少額ではありますが、やはり無利息期間が長いので特にその期間内に返済予定のある方にはおすすめです。

レイクALSAは新生銀行グループのため、安心感があるという口コミが多いです。

大手銀行の事業とはいえ、2018年4月に始まったばかりのサービスです。レイクALSAは今、利用者を増やすことに注力している時期なんです。

だからこそ、他にはない60日間金利0円という大胆なサービスをしているのでは?と考えられます。

つまり、大手銀行の消費者金融で、これだけ金利がお得なレイクALSAは、今が利用しやすいチャンスといえます。

レイクALSA(レイクアルサ)でいくら借りられた?属性や金額をご紹介

アンケート調査で集まった、レイクALSAでいくら借りられたか、属性、借りた金額のデータをまとめました。

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年代性別職業借入金額
40代男性会社員(正社員)10万円
20代女性会社員(正社員)5万円
30代男性会社員(正社員)50万円
40代女性会社員(正社員)30万円
30代男性会社員(正社員)50万円
20代女性会社員(正社員)150万円
20代女性フリーター(パート)、契約社員50万円
20代女性会社員(正社員)10万円
30代男性会社員(正社員)100万円
60代男性会社員(正社員)20万円

レイクALSAを利用した10人のうち、20代が4人、30代が3人、40代が2人、60代は1人でした。

レイクALSAはWeb申込みがお得なため、若い利用者が多いようです。

借りた方は正社員で働いている方が圧倒的に多いですが、フリーター(パート)・契約社員の方も50万円借りています。安定した収入があれば借りられるというレイクALSAの条件は本当のようですね。

属性スコアについて

レイクALSAでは、母体である新生銀行や新生フィナンシャルの過去のデータなどを元に、属性スコアをAIが判断し、最短15秒で審査結果が出ます。

属性スコアの主な基準

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項目スコアの基準
生年月日年齢が若いもしくは高齢ほどスコアが低い
自宅固定電話の有無固定電話はある方がスコアが高い
居住形態持ち家、分譲マンションはスコアが高い
同居人数1人暮らし<家族と同居の方がスコアが高い
お勤め状況正社員がスコアが高い
従業員数多い会社に所属しているほどスコアが高い
保険証種類国保より社会保険、組合保険がスコアが高い
勤続年月長いほどスコアが高い
税込み年収基本は多いほどスコアが高い※ただし勤続年数や従業員数の情報が絡む
他社借入少ないほどスコアが高い

属性スコアは、貸付限度額や金利の判断材料になります。レイクALSAに限らず、多くの消費者金融が同じ項目で属性スコアをつけています。

レイクALSA(レイクアルサ)の審査は甘い?厳しさを検証

レイクALSAの審査基準は他の消費者金融と比べても、それほど厳しくありません。ここからは、公式データなどを元に3つの観点から検証します。

レイクALSA(レイクアルサ)は貸付に積極的

レイクALSAは比較的新しい消費者金融のため、現在、貸付には積極的です。

公式サイトで公開されている決算情報からも、審査通過率が上昇傾向であることや貸付残高の伸び率など、新規顧客獲得に力を入れていることがわかります。

昔からある「レイク」は新生銀行のカードローンで、現在は貸付をおこなっていません。レイクALSAは新生フィナンシャルの新規事業で、消費者金融のカードローンとなり、全くの別物なんです。

2018年4月から「レイクALSA(アルサ)を開始いたしました。

「レイクALSA」は、これまで築き上げてきた「レイク」ブランドの信頼を守りながら、お客さまが必要なとき速やかに、一人ひとりにあったサービスを提供を目指す新しいカードローンブランドです。
新生フィナンシャル カードローン事業より抜粋

審査通過率36.8%は平均的

審査通過率の数字データから見る、レイクALSAの審査の厳しさは平均的です。

大手消費者金融の審査通過率 最新データ(2022年4月時点)

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レイクALSAプロミスアコムアイフル



審査通過率36.8%38.6%42.0%32.5%
公式公式サイト公式サイト公式サイト公式サイト

四半期決算情報 | IR情報 | 企業・IR | 新生銀行

マンスリーレポート|IR情報|アコム株式会社(三菱UFJフィナンシャル・グループ)

月次データ|当社について|SMBCコンシューマーファイナンス株式会社

月次データ | 財務情報 | アイフル株式会社

審査通過率は、申込み件数に対してどれくらいの割合の人数が審査に通ってお金を借りられているのかを知る目安になります。

レイクALSAの審査通過率は期末ごとに上昇していて、最新データの数字は他の消費者金融と比べても特別低くありません。つまり、レイクALSAの審査は、他と比べても特別厳しくはないということです。

貸付残高は1,209億円

レイクALSAの貸付残高は、最新データで1,209億円となっていて、事業開始からの約4年間でぐんぐんと増加中です。つまり、借りる方や額も増えているということです。

大手消費者金融の貸付残高 最新データ(2021年12月末の数字を比較)

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レイクALSAプロミスアコムアイフル



貸付残高1,209億円7,376億9600万円7,759億7400万円4,406億900万円
公式公式サイト公式サイト公式サイト公式サイト

四半期決算情報 | IR情報 | 企業・IR | 新生銀行

マンスリーレポート|IR情報|アコム株式会社(三菱UFJフィナンシャル・グループ)

月次データ|当社について|SMBCコンシューマーファイナンス株式会社

月次データ | 財務情報 | アイフル株式会社

貸付残高は、その消費者金融の規模を測る目安になります。

比べると一目瞭然ですが、レイクALSAと他の消費者金融の数字は、大きく違います。アコムやプロミスとは事業継続の年数に50年以上の差があるため、単純に数字の比較ができません。

ただ、レイクALSAの貸付残高は4年間で1,200億円を超える急成長ぶりです。

母体の新生銀行にとってレイクALSAは成長分野という位置づけなため、今後さらに規模は拡大していくと言われています。

収入証明書なしで借り入れできる

レイクALSAの審査のハードルを下げてくれる理由のひとつが、収入証明書がなくても申込み・借入ができるということです。

利用限度額の総額つまり借りたい金額が50万円以下であれば、レイクALSAでは収入証明書の提出は必要ありません。

必要書類が一つでも減ると助かりますが、特に収入証明書は手元にないとなると、最悪会社へ申請しなくていけないなど、準備が簡単ではありません。

すぐに借りたい場合に、提出不要は嬉しいポイントです。

ただし、他社での利用限度額と合わせて100万円を超える場合は提出が必要

収入が証明できる書類例

  • 源泉徴収票
  • 給与明細
  • 所得(課税)証明書
  • 確定申告書

など

年収200万円あればアルバイトやパートも申し込み可!

レイクALSAは、パートやアルバイト、学生でも、安定した収入があれば申込みができます。

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レイクALSAプロミスアコムアイフル



正社員
派遣社員
パート
アルバイト
学生
公式公式サイト公式サイト公式サイト公式サイト

※満20歳~70歳(国内居住の方、日本の永住権を取得されている方、安定した収入のある方)

新生フィナンシャルの最新データによると、レイクALSAで借り入れしている方の半数以上は年収200万以上〜500万円未満です。年収200万円未満でも約11%は審査に通過しています。

四半期決算情報 | IR情報 | 企業・IR | 新生銀行(2022年4月時点最新データ)

パート主婦やアルバイト学生でも、仕事の在籍期間が長ければ、今後も安定した収入が見込めると判断され、借入できる可能性があります。

総量規制には要注意

貸付対象者が比較的幅広いレイクALSAですが、総量規制には気をつけましょう。

総量規制とは
借りることのできる額の総額に制限を設ける、新しい規制のことです。
平成22年6月18日から実施

具体的には、貸金業者からの借入残高が年収の3分の1を超える場合、新規の借入れをすることができなくなります。

貸金業法のキホン:金融庁

特に、レイクALSA以外の消費者金融で既に借入している方は注意が必要です。

借入額の合計が年収の3分の1を超えてしまうと、レイクALSAに限らず、どの消費者金融でも審査に通りません。

例えば、年収300万円の方であれば、借り入れできる合計額は100万円です。他で60万円借り入れている方は、レイクALSAでは40万円以下で申し込めば審査に通る可能性があります。

借入額は嘘ついてもバレる

個人の借入状況は、信用情報機関で管理されています。審査でバレるだけでなく、心象も悪くしますので、嘘の申込みはしないようにしましょう。

レイクALSAが加盟している個人信用情報機関
株式会社日本信用情報機構
式会社シー・アイ・シー

レイクALSA(レイクアルサ)の在籍確認は周りにバレにくい

レイクALSAの在籍確認は、消費者金融からの電話だとバレにくい配慮がされています。

本人が、本当にその会社で働いているのかを確認する電話が在籍確認です。非通知もしくは発信専用番号による電話で、レイクALSAの名前は出さず、オペレーターの個人名を名乗ってくれます。

しかも、レイクALSAではオペレーターの性別の希望を伝えることができます。希望はWebで申し込んだあとにフリーダイヤルで伝えます。

それでも、もし同僚などに怪しまれたらクレジットカードの発行も同じように在籍確認があるため、新しくクレジットカードをつくったと理由を話せば、疑われることもありません。

在籍確認のタイミング

レイクALSAの在籍確認は、本人確認の書類を提出したあとにあります。

レイクALSAの審査

  1. Web申込
  2. 審査
  3. 本人確認書類の提出
  4. 信用情報照会、本人確認書類の確認、在籍確認 ←ココ!
  5. 契約

レイクALSAの審査結果は申込み画面のまま待っていると表示されます。

その後、入力を続けると契約になり、在籍確認はそれからになります。

まずは審査だけでもしてみたいという場合も、レイクALSAは審査だけなら在籍確認されないので安心して下さい。

オペレーターの性別の希望は、審査結果が出たあとにフリーダイヤルへ電話すればOKです。

電話でなく書類で確認することも可能

レイクALSAでは書類による在籍確認も可能です。

お電話でのご連絡が難しい場合は、書類を提出いただくことで 代替の確認とするご相談も承っておりますので、お客さま専用フリーダイヤルまでお問合せください。
レイクALSA公式サイト

申込みの担当者次第な部分はありますが、個人宛に電話がかかってくるような業種や職種ではない場合など、電話での確認が難しいと判断されれば書類での代替え確認になります。

必要な書類について明記はされていませんが、現在在籍していることを証明できるような以下のような書類を、最新のもので用意しておけば安心です。

  • 社会保険証
  • 給与明細書
  • 源泉徴収票
  • 社員証
  • 雇用契約書

レイクALSA(レイクアルサ)で審査落ちする主な4つの原因

在籍確認がとれない

在籍確認がとれなくて審査落ちする場合があります。

個人宛にかかってきた電話に対して、基本的に「知らない」と対応するような個人情報に厳しい会社や、休業日がある場合などは要注意。

思い当たる方は、申込みしたらすぐにオペレーターに連絡し、伝えておきましょう。

また、50万円以上の融資希望の場合は、収入証明が必要です。収入証明できない場合も、審査落ちの原因になるため、スムーズに提出できる準備をしておきましょう。詳しくはコチラ

借入希望額が収入に対して多い

総量規制にひっかかる借入額の申込みも、審査落ちの原因になります。

貸金業者からの借入金を年収の3分の1以内に収めるにはあといくらかを、まずは把握しましょう。

住宅ローンやリフォームローン、マイカーローン、クレジットカードの分割払い、携帯電話の割賦購入、銀行カードローンは総量規制の対象外です。

個人信用情報に問題あり

個人信用情報に傷がある、いわゆる事故情報があるとレイクALSAの審査に通るのはほぼ無理と思っていいでしょう。

信用情報は消費者金融が確認することができる、申込者の現在の借入件数や借入額などの情報です。

レイクALSAの場合は、株式会社日本信用情報機構や株式会社シー・アイ・シーを通して、情報を照会し、融資の可否を判断します。

事故情報は、過去に借入の返済を3ヶ月以上延滞したり、債務整理や民事再生、自己破産などをおこなったりしたというものです。

一度に複数社申込むのも危険

レイクALSAに申込む時に、同時に他にもいくつか消費者金融に申し込むのも、審査落ちになる場合があります。

個人信用情報では申込状況もわかってしまうため、複数社から借り入れたい=返済が危ういと判断されてしまう可能性があるからです。

新生銀行カードローン エル(旧 新生銀行レイク)の利用経験がある

過去に、新生銀行「レイク」(現 新生銀行カードローン エル)での借入経験があり、その際に問題を起こしたことがあるというのも、まれに審査に影響する場合があります。

個人信用情報は5年経過で消えますが、レイクALSAの母体である新生銀行グループには過去の利用者としての記録が残っている場合があります。

目安としては10年程度空いていれば、信用度が回復していることも考えられます。

レイクALSAの申込み〜借入は最短60分です。Web申込みをした場合と仮定して、流れを解説します。

STEP
申込み・審査

Web申込みをすると、申込み画面のまま、審査結果を確認できます。
Webページでは、まず氏名や年収などの情報を入力します。

借りられる金額と最短の融資可能日がわかります。
入力された情報を元に審査はAIがおこなうため、最短15秒ほどで借りられる金額と最短の融資可能日が出ます。

21時50分以降の審査結果はメールもしくは電話
レイクALSAは申込自体は24時間できますが、申込画面ですぐに審査結果を見ることができるのは、8時10分~21時50分に申込んだ場合のみです。(年末年始は除く。毎月第3日曜は8時10分~19時)

時間外の申込みは、翌日にメールもしくは電話での結果通知になります。

STEP
本人確認・契約

審査に通ったら本人確認の書類を提出し、問題がなければ契約になります。

在籍確認はこのタイミングでおこなわれます。

契約に必要な書類
Webですべて完結させるなら、本人確認は「スマート本人確認」か「口座登録で本人確認」がおすすめです。

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必要書類
スマート本人確認①運転免許証+自撮り②本人確認書類1点を撮影してアップロード※①②いずれか
口座登録で本人確認・登録する銀行口座番号がわかるもの・本人確認書類1点を撮影してアップロード

本人確認書類
・運転免許証
・保険証
・マイナンバーカード
・パスポート、在留カード

契約結果のメールがこないワケ
契約完了のメールがこないといった場合は、最終審査に時間がかかっていると考えられます。

入力内容に誤りがあったり、在籍確認がとれない、提出書類に誤りがあるなどです。

公式サイトでは、申込時に入力した名前、生年月日、電話番号を入力すると審査状況を確認することができます。

申込みした時点から使える機能ですので、申込みがきちんとできているのか、現時点の審査の進み具合を知りたいといった場合に利用できます。

STEP
借り入れ

契約完了の通知がくれば、すぐにでも借入ができます。口座への振込が最短の借り入れ法です。

レイクALSAの借り入れ方法は、即日振込、新生銀行カードローンATM、提携ATMの3パターンがありますが、2020年12月からアプリを使ったコンビニATMでの借り入れは停止状態が続いています。

Web申込みはカードレスで郵便物が届かない点が魅力ですが、カードがなければATMは使えません。

アプリもしくはWebのマイページの「即日振込」メニューから、銀行口座への振り込み依頼をする方法が、現在は一番簡単な借り入れ方法になります。

Web以外の申込み方法
カードの発行に抵抗がない、時間に余裕がある、もしくは21時以降の申込みで即日借り入れたいという場合は、自動契約機での申込みが可能です。

また、郵送でのやりとりが問題ないという場合は、電話での申込みもできます。

レイクALSA(レイクアルサ)の返済方法は5パターン

レイクALSAの返済方法は5つです。

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深夜の返済一括返済返済手数料無料
①WEB返済2020年12月より休止中
②新生銀行カードローンATM×
③提携ATM××
④銀行振込み××
⑤自動引落し××

Web申込の場合、返済方法を口座引き落としにすれば、カードの発行も必要なく、郵便物なしにできます。

一括返済や増額返済したい場合は、Webのマイページから手続きができるなど、レイクALSAはカードがなくても利用できる便利なサービスが充実しています。

レイクALSA(レイクアルサ)の基本情報

スクロールできます
貸付極度額1万円~500万円
貸付利率(実質年率)※4.5%~18.0%
利用対象者※満20歳~70歳
遅延損害金(年率)20.0%
返済方式残高スライドリボルビング方式元利定額リボルビング方式
返済期間・回数※最長5年・最大60回
必要書類※運転免許証等収入を証明する書類※
担保・保証人不要
商号新生フィナンシャル株式会社
貸金業登録番号関東財務局長(10)第01024号 日本貸金業協会会員第000003号

※貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なる
※国内居住の方、日本の永住権を取得されている方
※融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間・回数は変動
※契約額が50万円を超える場合

まとめ

レイクALSAは次のような方におすすめです。

  • 審査に不安がある方
  • 周りにバレにくいカードローンを探している方
  • 極力簡単な手続きで済ませたい方
  • お得なカードローンを探している方
  • 早くお金が必要な方

レイクALSAは大手の新生銀行グループである新生フィナンシャルの新規事業として、新規顧客に力を入れているため、審査が特別厳しいということもありません。

Web申込みなら、最短60分で融資が可能です。書類の提出もアップロードで済み、カードや契約書の郵便物もありません。

口コミで評判の60日間利息0円はレイクALSAだけ!安全でお得なカードローンを探している方にぴったりなカードローンです。

FP監修者

事業企画部 シニアマネージャー

2級ファイナンシャル・プランニング技能士
生命保険/損害保険募集人資格 所持

生損保の営業を経て、マーケティングに従事。
営業経験や豊富な知識を活かし、お金にまつわるお役立ち情報やTipsを
わかりやすく解説できるよう努めて参ります。

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